خريد

اعتبار و اعتبار سنجي


اعتبار تعيين مي‌كند كه آيا شما واجد شرايط دريافت وام خودرو يا كارت اعتباري جديد هستيد يا خير. هر چقدر اعتبار بيشتري داشته باشيد در بلند مدت براي شما بهتر است زيرا معمولا به معناي نرخ بهره بهتر، هزينه كمتر و شرايط كارت اعتباري و وام بهتري است و به معناي آن است كه پول بيشتري در جيب داريد. همچنين اعتبار بر صلاحيت شغلي، حق بيمه، تامين منابع مالي كسب‌و‌كار جديد و گواهينامه‌هاي حرفه‌اي يا مجوزها تاثير مي‌گذارد. اعتبارسنجي توسط عوامل مختلفي مانند تاريخچه بازپرداخت و نمره اعتباري تعيين مي‌شود.

چه تفاوتي بين اعتبار و ظرفيت و يا توانايي مالي وجود دارد؟

معمولا وقتي براي دريافت كارت اعتباري و يا وام به وام‌دهندگان مراجعه مي‌كنند آنها عوامل مالي ديگري را نيز به غير از گزارش اعتباري و نمره اعتباري در نظر مي‌گيرند. اما شاخص‌هايي مانند دارايي‌ها و درآمد، ظرفيت يا توانايي مالي پرداخت را اندازه مي‌گيرند و اعتبار را نمي‌سنجند.

در حاليكه داشتن ظرفيت پرداخت براي وام‌دهنده مهم است اما اهميت آن به اندازه اعتبار نيست. افراد بسياري با درآمد بالا هستند كه سوابق مناسبي در مديريت اعتبار ندارند. اينكه شما قادر به پرداخت صورت حساب‌هاي خود باشيد و توانايي مالي آن را داشته باشيد به اين معني نيست كه حتما اين كار را انجام خواهيد داد.

ظرفيت مقياسي است كه تعيين مي كند آيا شما توانايي پرداخت بدهي‌هاي خود را داريد يا خير. در حاليكه اعتبارسنجي مقياسي است كه مشخص مي‌سازد آيا شما تصميم به انجام اين كار خواهيد گرقت يا خير.

عوامل اعتبار سنجي

همان طور كه در بالا ذكر شد، وام‌دهندگان اعتبار شما را ايتدا با بررسي گزارش اعتباري و نمره اعتباري مي‌سنجند. بنابراين براي آنكه بخشي از اطلاعات در بررسي اعتبار شما توسط وام‌دهنده در نظر گرفته شود. بايد سامانه‌هاي اعتبارسنجي آن بخش از اطلاعات را در گزارش‌هاي اعتباري خود در نظر بگيرند. به ويژه آنكه عواملي كه بر اعتبار شما تاثير مي‌گذارند همان عواملي هستند كه بر نمره اعتباري اثر مي‌گذارند.

طراحان نمره اعتباري هيچ وقت به طور دقيق فرمولي كه براي تعيين نمره اعتباري استفاده مي‌كنند را ذكر نكرده‌اند. براي مثال در آمريكا دو نوع نمره اعتباري وجود دارد كه عبارتند از: ونتيج و فيكو. طراحان اين دو نوع نمره اعتباري برخي از عواملي كه مهم هستند را ذكر كرده‌اند كه عبارتند از:

آيا در گزارش اعتباري شما پرداخت‌هاي معوق وجود دارد؟ آيا اين معوقات اخيرا روي داده‌اند و مقدار آن زياد است (30 روز، 60 روز و 90 روز).

آيا در تعهدات مستقيم و غير مستقيم (ضامن) خود بدهي‌هاي سر رسيد گذشته داريد؟ چه مقدار بدهي داريد؟

آيا اطلاعاتي كه نشان دهنده وضعيت منفي عمومي شما است در گزارش اعتباري وجود دارد؟ (مانند چك برگشتي، پرونده قوه قضاييه، بدهي مالياتي)

در 12 ماه گذشته چند بار براي دريافت اعتبار جديد اقدام كرده‌ايد؟

عمر جديدترين حساب شما چقدر است؟

قديمي‌ترين حساب گزارش اعتباري‌تان را چه مدت پيش افتتاح كرده‌ايد؟

ميانگين عمر حساب‌هاي شما در گزارش‌هاي اعتباري چقدر است؟

توجه داشته باشيد كه درآمد در ليست بالا ذكر نشده است. البته داشتن پول كافي براي پرداخت صورت حساب‌ها براي وام‌دهندگان اهميت دارد و قطعا عاملي است كه وام‌دهندگان هنگام اعطاي وام در نظر خواهند گرفت. اما درآمد شاخصي نيست كه در مدل‌هاي امتياز‌دهي اعتبارسنجي  در نظر گرفته شود. بنابراين، درآمد براي اندازه‌گيري اعتبار مورد استفاده قرار نمي‌گيرد.


برچسب: ،
ادامه مطلب
امتیاز:
بازدید:
+ نوشته شده: ۱۵ دى ۱۳۹۸ساعت: ۰۲:۱۹:۴۸ توسط:كيوان موضوع:

استعلام بانكي آنلاين از شركت‌ها چيست؟


استعلام بانكي آنلاين از شركت‌ها نوعي از خدمات سامانه‌هاي اعتبار سنجي براي بانك‌ها و موسسات مالي‌اي است كه قصد دارند به اين شركت‌ها و افراد حقيقي و حقوق وام و تسهيلات اعطا كنند. استعلام معوقات بانكي شركت‌ها به صورت آنلاين از طريق اين سامانه‌هاي اعتبار سنجي كمك بزرگي به بانك‌ها و موسسات وام دهنده خواهد كرد. استعلام بانكي آنلاين، بررسي هر نوع حساب مالي، اعم از حساب سپرده گذاري يا حساب اعتباري است. اين استعلام مي تواند به سوابق گذشته، پرداخت‌ها و ساير معاملات خاص مراجعه كند.

در صورت درخواست يك بانك، وام دهنده يا موسسه مالي ديگري كه به نسخه‌اي از سابقه حساب نياز دارد، هنگام درخواست يك فرد، شركت يا نهاد ديگر براي دريافت اعتبار يا وام، مي‌توانيد يك سؤال از حساب انجام دهيد. اين اصطلاح غالبا به معناي استعلام اعتبار است: يعني وقتي درخواستي از يك آژانس اعتباري درباره يك مصرف كننده خاص وجود دارد. آژانس‌هاي اعتباري ممكن است به عنوان بخشي از ارزيابي اينكه آيا افراد در صورتحساب‌هايي كه مسئوليت آن را عهده دار هستند، واجد صلاحيت دريافت وام و اعتبار خواهند بود، سوالاتي را براي شركت‌هاي ارائه دهنده كارت اعتباري يا ساير وام دهندگان صادر كنند. اين آژانس‌هاي اعتبار سنجي داراي سامانه‌هايي هستند كه وام دهندگان مي‌توانند از اين سامانه‌هاي اعتبار سنجي براي استعلام بانكي آنلاين از طريق سايت و اپليكيشن در گوشي هوشمند خود استفاده كنند.

مزاياي استعلام بانكي آنلاين از شركت‌ها چيست؟

يكي از مزاياي استعلام بانكي آنلاين از شركت‌ها اين است كه وام دهندگان اعم از بانك‌ها و موسسات اعتباري مي‌توانند از معوقات بانكي و چك‌هاي برگشتي و به طور كلي اطلاعات مالي و اعتباري آنها آگاه شوند. شفاف سازي اطلاعات مالي در كنار رتبه بندي اعتباري از سوي آژانس‌هاي اعتبار سنجي به وام دهندگان كمك مي‌كند تا به شركت‌هاي درست و مناسب وام و تسهيلات مالي و اعتباري اعطا كنند. همچنين آنها مي‌توانند با اطلاع از پيشينه و سابقه مالي و اعتباري آن شركت در صورت اعطاي وام و تسهيلات رفتار مالي متناسب و در خور آن شركت براي دريافت اقساط وام و تسهيلات داشته باشند. از طرفي اين مسئله باعث كاهش هزينه‌هاي بانك‌ها و موسسات مالي وام دهنده و افزايش امنيت و اطمينان آنها مي‌شود.

استعلام معوقات بانكي چگونه انجام مي‌شود؟

معوقات بانكي شامل طلب‌هايي است كه بانك‌ها از شركت‌ها و اشخاص حقيقي و حقوقي دارند و براي مدت‌هاي طولاني است كه اين طلب‌ها وصول نشده‌اند و دردسرهاي زيادي براي بانك‌ها به وجود آورده‌اند. حسن استفاده از سامانه از استعلام بانكي آنلاين موسسات و آژانس‌هاي اعتبار سنجي اين است كه هر بانك و موسسه اعتباري‌اي كه قصد اعطاي وام و تسهيلات به شركت‌هاي مختلف دارد، مي‌تواند با كمك اين سامانه به صورت سيستمي و سراسري از تمامي اطلاعات مالي و اعتباري اين شركت‌ها و افراد حقيقي و حقوقي مطلع شود. ممكن است شركتي به چند بانك بدهكار باشد و در بازپرداخت اقساط وام و تسهيلات دريافتي از آنها بد قولي كرده باشد و بانك‌ها و موسسات اعتباري از اين مسئله به دليل وجود نداشتن شبكه و سيستم اعتباري و مالي جامع و يكپارچه مطلع نباشند. حالا با وجود چنين سامانه‌هاي رتبه بندي مالي و اعتبار سنجي هر بانك براي استعلام معوقات بانكي خود و ديگر بانك‌ها اطلاع پيدا كرده و نسبت به اعطاي وام و تسهيلات به افراد خوش قول و خوش حساب در پرداخت اقساط وام و تسهيلات خود اقدام كند. از سوي ديگر شركت‌ها و افراد حقيقي و حقوقي از طريق اين سامانه‌هاي اعتبار سنجي مي‌توانند براي استعلام آنلاين تسهيلات براي گرفتن انواع وام و تسهيلات از بانك‌ها و موسسات مالي و اعتباري مختلف اقدام كنند.

گزارش اعتبارسنجي


برچسب: ،
ادامه مطلب
امتیاز:
بازدید:
+ نوشته شده: ۱۴ دى ۱۳۹۸ساعت: ۰۳:۰۷:۴۱ توسط:كيوان موضوع:

استعلام رتبه بندي اعتباري


ديگر زمان آن گذشته كه مشتريان بانك براي انجام هر فعاليت بانكي كوچكي مانند پرداخت قبوض و ... به بانك مراجعه و صف‌هاي طويلي ايجاد و زمان و هزينه گزافي را صرف انجام فعاليت‌هاي بانكي مي‌كردند اكنون با برخورداري از بستر اينترنت و ايجاد سامانه‌هاي بانكي آنلاين و اينترنت بانك هر شخصي در هر ساعتي از شبانه روز با صرف كمترين هزينه و زمان مي‌تواند اقداماتي مانند پرداخت قبوض، انتقال وجوه، مشاهده موجودي و مديرت حساب‌ها و خدمات چك و ... را انجام دهد. استعلام آنلاين بانكي براي بانك و مشتري مزاياي بسياري به همراه داشته است.اما تنها نقطه ضعف آن، عدم تجميع اطلاعات بانك‌ها است و مشتري بايد با مراجعه به بانك‌ها پس ازدريافت نام كاربري و رمز عبور با ورود به وبسايت اختصاص يافته به هر بانك استعلام جداگانه‌اي انجام  دهد و از ميزان بدهي قراردادهاي در جريان خود اطلاع يابد براي پاسخگويي به اين نياز سامانه‌هاي اعتبارسنجي يك گام فراتر نهاده‌اند و به تجميع اطلاعات قراردادهاي در جريان و خاتمه يافته مشتريان بانك‌ها، ليزينگ‌ها، شركت‌هاي بيمه و ساير اعتباردهندگان پرداختند و به علاوه اطلاعات ديگري مانند وجود چك برگشتي و پرونده قوه قضاييه را به پايگاه داده خود افزوده‌اند و از آنجايي كه فرآيند تصميم‌گيري در معاملات بدون اطلاع از اعتبار طرفين معامله امكان پذير نيست و تشخيص اعتبار افراد بر مبناي چهره و يا بخشي از فعاليت‌هاي مالي انها عادلانه نيست سامانه‌هاي اعتبار سنجي امكان قضاوت عادلانه و به دور از هر گونه اشتباهات انساني را فراهم آورده‌اند و افراد با مراجعه به سامانه‌هاي اعتبار سنجي مي‌توانند پس از ورود كد ملي و شماره تلفن همراه و احزار هويت استعلام گزارش اعتباري انجام دهند.

 استعلام گزارش رتبه اعتباري

گزارش اعتباري به اندازه كافي اطلاعات دقيق را در اختيار افراد مي‌گذارد اما آنچه باعث مي‌شود كه اطلاعات با سرعت بيشتري در اختيار افراد قرار گيرد و افراد اطلاعات را سريع‌تر و به صورت خلاصه‌تردر يافت نمايند رتبه اعتباري است كه داراي شاخص‌هاي معين است. رتبه اعتباري و نمره اعتباري بر مبناي اطلاعات گزارش اعتباري تعيين مي‌شوند اگر وام‌دهنده زمان كافي براي بررسي دقيق گزارش اعتباري نداشته باشد تنها با استعلام گزارش رتبه اعتباري و مشاهده رتبه اعتباري مي‌تواند اطلاعات موردنظر خود را به آساني كسب كند.

استعلام رتبه بندي اعتباري

رتبه بندي اعتباري ارزيابي كمي اعتبار يك وام‌گيرنده با توجه به بدهي‌ها و تعهدات مالي است. رتبه اعتباري نشان‌دهنده ريسك احتمالي معاملات با اشخاص است. براي مثال فردي كه داراي چك برگشتي، پرونده قوه قضاييه و اقساط سر رسيد شده پرداخت نشده در قراردادهاي در جريان خود است از نظر وام‌گيرنده ريسك اعتباري بالايي دارد و معاملات با اين افراد توصيه نمي‌شود. اما همين شخص نيز مي‌تواند پس از استعلام رتبه‌بندي اعتباري و مشاهده نقاط ضعف گزارش اعتباري خود اقدامات لازم را جهت بهبود رتبه اعتباري انجام دهد و در استعلامات آتي به عنوان شخص خوش حساب شناخته شود. بنابراين بسيار ضروري است كه استعلام رتبه‌بندي اعتباري را به موقع و پيش از انجام معاملات مهم مانند اتخاذ وام مسكن يا خودرو، دريافت كارت اعتباري و حتي مصاحبه استخدامي انجام دهيم. مهم‌ترين عامل در تعينن رتبه اعتباري، تاريخچه اعتباري است كه روند رفتار مالي مشتري را به وضوح نشان مي‌دهد.

وام در اصل نوعي بدهي است و رتبه بندي اعتباري توان مالي و تمايل و احتمال بازپرداخت وام را در محدوده توافق قرارداد تعيين مي‌كند. رتبه‌بندي اعتباري مناسب بيانگر احتمال بالاي بازپرداخت وام بدون وجود هيچ مشكلي است اما رتبه بندي اعتباري ضعيف پيام‌آور آن است كه وام‌گيرنده در گذشته سابقه معوق شدن وام داشته است و احتمال آنكه الگوي رفتاري مالي پيشين خود را در آينده تكرار كند بسيار بالاست.


برچسب: ،
ادامه مطلب
امتیاز:
بازدید:
+ نوشته شده: ۱۳ دى ۱۳۹۸ساعت: ۱۰:۳۲:۵۹ توسط:كيوان موضوع:

استعلام گزارش اعتباري


وقتي مي‌خواهيد معامله اي انجام دهيد كه به دانستن اعتبار نياز باشد به وام‌دهندگان و ساير معامله‌گران مجوز استعلام گزارش اعتباري از سامانه‌هاي اعتبارسنجي مي‌دهيد. اگر گزارش اعتباريتان را بررسي نماييد در گزارش اعتباري آمار استعلام گزارش اعتبارسنجي را مشاهده خواهيد كرد. بنابراين بسيار ضروري است كه گزارش اعتباريتان را به صورت دوره‌اي و منظم مشاهده نماييد. البته هنگامي كه اشخاص حقيقي و حقوقي اقدام به استعلام گزارش اعتبار سنجي شما نمايند پيامكي جهت اخذ اجازه ارسال مي‌گردد و بنابراين از هرگونه دزدي هويت احتمالي جلوگيري خواهد شد.

استعلام گزارش رتبه اعتباري

اگرچه در هر ماه تغييرات بسيار اندكي در رتبه اعتباري و نمره اعتباري مشاهده مي‌شود و تغييرات عمده به ندرت صورت مي‌پذيرد.. اما رديابي روند تغيير رتبه اعتباري براي بهبود اعتبار بسيار ضروري است. رديابي و بررسي هر گونه تغيير در تاريخچه اعتباري و روند پرداخت قراردادهاي در جريان و خاتمه يافته جهت جلوگيري از هر گونه كاهش در نمره اعتباري و رتبه اعتباري بسيار با اهميت است. استعلام گزارش رتبه اعتباري به ويژه پيش از اقدام به دريافت وام مسكن يا خودرو يا هرگونه فعاليتي كه نيازمند بررسي اعتبار است به ويژه براي هر شخصي كه خواهان معرفي خود به عنوان شخص خوش حساب در نظام بانكي كشور هستند ضرورت دارد.

استعلام بانكي آنلاين

هريك از بانك‌ها به منظور تامين رضايت و نيازهاي مشتريان خود و صرفه‌جويي در زمان و هزينه با برخورداري از بستر اينترنت اقدام به ايجاد سامانه‌هلي استعلام بانكي آنلاين نموده‌اند. با راه اندازي اين سامانه‌ها تعداد مراجعات افراد به بانك بسيار كاهش مي‌يابد و امكان دسترسي آسان به خدمات بانكي فراهم مي‌شود. مشتريان حقيقي داراي حساب جاري يا پس‌انداز مي‌توانند از خدمات اينترنتي بانك‌ها بهره‌مند شوند كه شامل خدمات زير است:

  • مشاهده موجودي و خلاصه حساب‌ها
  • خدمات انتقال وجه (حواله)
  • مشاهده ليست سپرده‌ها و امكان افتتاح سپرده
  • مديريت قبوض و خريد شارژ سيم كارت اعتباري
  • خدمات چك
  • خدمات مربوط به تسهيلات (مشاهده جزئيات و پرداخت اقساط تسهيلات)
  • تنظيمات كاربر (تغيير رمز ورود، نام كاربري، رمز دوم)

اگرچه بسياري از اين اطلاعات در گزارش‌هاي اعتباري سامانه‌هاي اعتبارسنجي وجود ندارد اما مشتريان نيازمند سامانه‌اي هستند كه اطلاعات قراردادهاي در جريان و خاتمه يافته همه بانك‌ها را به صورت يكپارچه مشاهده نمايند و اطلاعاتي مانند مبلغ بدهي سر رسيد نشده و مبلغ بدهي سررسيد شده پرداخت نشده و تعداد اقساط باقيمانده را در قالب يك گزارش و با صرف كمترين زمان و هزينه مشاهده نمايند. در اين صورت ديگر نيازي نيست كه به صورت جداگانه از تك تك بانك‌ها استعلام نمايند و به علاوه در استعلام آنلاين بانكي امكان مشاهده اطلاعات توسط افرادي به غير از مشتريان حقيقي و حقوقي داراي حساب‌هاي جاري و پس‌انداز وجود ندارد و وام‌دهندگان نمي‌توانند از ميزان اعتبار متقاضي دريافت وام از طريق استعلام بانكي مطلع شوند. بنابراين سامانه‌هاي اعتبارسنجي اطلاعات مرتبط با اعتبار افراد و هر آنچه كه بتواند چهره اعتباري افراد را نشان دهد، ارائه مي‌دهند. 

استعلام چك برگشتي

افرادي كه مي‌خواهند چك دريافت كنند بايد اطمينان حاصل كنند كه فرد واگذارنده چك سابقه چك برگشتي نداشته باشد. در استعلام آنلاين بانكي فرد از خدمات زير بهره‌مند مي‌شود:

  • استعلام وضعيت چك
  • مشاهده وضعيت دسته چك‌ها
  • گزارش چك‌هاي پاس شده
  • گزارش وضعيت چك‌هاي واگذاري شده
  • ثبت و ابطال درخواست دسته چك

و در حقيقت مشتري بانك مي‌تواند از وضعيت چك‌هاي واگذاري خود مطلع ‌شود و چك‌هاي خود را مديريت نمايد اما اطلاعات وضعيت چك‌هايي كه از ديگران دريافت مي‌كند را نمي‌تواند از طريق استعلام بانكي كسب كند در حاليكه سامانه‌هاي اعتبارسنجي اين امكان را فراهم آورده‌اند كه افراد با كسب اجازه از صادركننده چك گزارش اعتباري او را مشاهده نمايند و از سابقه اعتباري او مطلع شوند.

استعلام رتبه بندي اعتباري

استعلام رتبه بندي اعتباري به مدريت تامين مالي بانك‌ها كمك شاياني خواهد كرد بانك‌ها با استعلام رتبه اعتباري مشتريان خود مي توانند با مقايسه رتبه و اطلاعات گزارش اعتباري مشتريان خود در تصميم گيري‌هاي خود سرعت عمل و دقت بيشتري داشته باشند و بتوانند هزينه‌هاي ناشي از اعطاي وام به افراد با ريسك بالا را كاهش دهند


برچسب: ،
ادامه مطلب
امتیاز:
بازدید:
+ نوشته شده: ۱۲ دى ۱۳۹۸ساعت: ۰۳:۲۶:۴۴ توسط:كيوان موضوع:

 معرفي انواع طرح‌هاي ارائه تسهيلات و وام بانك آينده


وام بانك آينده ويژگي‌ها و خصوصيات خاص خود را دارد. بانك آينده يكي از بانك‌هاي معتبر و شناخته شده ايراني در دنيا است. تنوع طرح‌هاي اعطاي وام و تسهيلات اين بانك توجه عده زيادي از افراد را براي استفاده از آنها جلب كرده است. براي بررسي انواع وام‌هاي بانك آينده و استعلام تسهيلات آن مي‌توانيد به سايت بانك آينده مراجعه كنيد. بانك آينده براي اعطاي هرگونه وام و تسهيلات به مشتريان اقدام به استعلام ضامن از هر مشتري مي‌كند. در ادامه اين مقاله انواع طرح‌هاي اعطاي تسهيلات و وام بانك آينده معرفي و بررسي خواهد شد.

1-معرفي طرح كارا براي ارائه تسهيلات و وام بانك آينده

براي مشتريان حقيقي بر اساس اين طرح مي‌توان تا سقف 5 ميليارد ريال و براي مشتريان حقوقي تا سقف 20 ميليارد ريال وام بانك آينده دريافت كرد. حداقل مدت بازپرداخت اقساط اين طرح 12 ماه و حداكثر آن 60 ماه است. نرخ سود تسهيلات اين طرح به صورت ساليانه 6 درصد محاسبه مي‌شود. حداقل دوره ميانگين‌گيري براي بهره بردن از امتيازات اين طرح 3 ماه و ضريب پرداخت حداقل 50 درصد مبلغ متوسط حساب است. هر ماه به دوره ميانگين‌گيري اضافه شود، 4 قسط به تعداد اقساط و 20 درصد به ضريب پرداخت تسهيلات اضافه خواهد شد.

2-معرفي طرح متخصصان براي ارائه تسهيلات و وام بانك آينده

 اين طرح تسهيلات و وام بانك آينده براي افراد متخصص در نظر گرفته شده است. در ادامه جزئيات و خصوصيات اين طرح به تفكيك معرفي خواهد شد.

  • در اين طرح براي كمك به خريد تجهيزات، لوازم و وسايل كار اعضاي هيئت علمي و اساتيد دانشگاه مبلغ 500 ميليون ريال با مدت بازپرداخت اقساط حداكثر 60 ماه و براي خريد مطب يا محل كار مبلغ 5 ميليارد ريال با مدت بازپرداخت اقساط حداكثر 60 ماه تسهيلات ارائه مي‌شود.
  • در اين طرح براي كمك به خريد تجهيزات، لوازم و وسايل كار پزشكان و دندانپزشكان متخصص و فوق تخصص مبلغ 5 ميليارد ريال با مدت بازپرداخت اقساط حداكثر 60 ماه و براي خريد مطب يا محل كار مبلغ 10 ميليارد ريال با مدت بازپرداخت اقساط حداكثر 60 ماه تسهيلات ارائه مي‌شود.
  • در اين طرح براي كمك به خريد تجهيزات، لوازم و وسايل كار پزشكان عمومي مبلغ 1 ميليارد ريال با مدت بازپرداخت اقساط حداكثر 60 ماه و براي خريد مطب يا محل كار مبلغ 5 ميليارد ريال با مدت بازپرداخت اقساط حداكثر 60 ماه تسهيلات ارائه مي‌شود.
  • در اين طرح براي كمك به خريد تجهيزات، لوازم و وسايل كار دندانپزشكان عمومي مبلغ 1 ميليارد ريال با مدت بازپرداخت اقساط حداكثر 60 ماه و براي خريد مطب يا محل كار مبلغ 5 ميليارد ريال با مدت بازپرداخت اقساط حداكثر 60 ماه تسهيلات ارائه مي‌شود.
  • در اين طرح براي كمك به خريد تجهيزات، لوازم و وسايل كار دامپزشكان عمومي مبلغ 1 ميليارد ريال با مدت بازپرداخت اقساط حداكثر 60 ماه و براي خريد مطب يا محل كار مبلغ 5 ميليارد ريال با مدت بازپرداخت اقساط حداكثر 60 ماه تسهيلات ارائه مي‌شود.
  • در اين طرح براي كمك به خريد تجهيزات، لوازم و وسايل كار داروسازان (داروخانه‌ها) مبلغ 1 ميليارد ريال با مدت بازپرداخت اقساط حداكثر 60 ماه و براي خريد مطب يا محل كار مبلغ 10 ميليارد ريال با مدت بازپرداخت اقساط حداكثر 60 ماه تسهيلات ارائه مي‌شود.
  • در اين طرح براي كمك به خريد تجهيزات، لوازم و وسايل كار كارشناسان علوم آزمايشگاهي مبلغ 3 ميليارد ريال با مدت بازپرداخت اقساط حداكثر 60 ماه و براي خريد مطب يا محل كار مبلغ 10 ميليارد ريال با مدت بازپرداخت اقساط حداكثر 60 ماه تسهيلات ارائه مي‌شود.
  • در اين طرح براي كمك به خريد تجهيزات، لوازم و وسايل كار راديولوژيست‌ها (پزشكان و دندانپزشكي) مبلغ 3 ميليارد ريال با مدت بازپرداخت اقساط حداكثر 60 ماه و براي خريد مطب يا محل كار مبلغ 5 ميليارد ريال با مدت بازپرداخت اقساط حداكثر 60 ماه تسهيلات ارائه مي‌شود.
  • در اين طرح براي كمك به خريد تجهيزات، لوازم و وسايل كار ساير رشته‌هاي مربوطه (پيراپزشكي، مامايي و ...) مبلغ 1 ميليارد ريال با مدت بازپرداخت اقساط حداكثر 60 ماه و براي خريد مطب يا محل كار مبلغ 5 ميليارد ريال با مدت بازپرداخت اقساط حداكثر 60 ماه تسهيلات ارائه مي‌شود.
  • در اين طرح براي كمك به خريد تجهيزات، لوازم و وسايل كار وكلا و سردفتران رسمي مبلغ 500 ميليون ريال با مدت بازپرداخت اقساط حداكثر 60 ماه و براي خريد مطب يا محل كار مبلغ 5 ميليارد ريال با مدت بازپرداخت اقساط حداكثر 60 ماه تسهيلات ارائه مي‌شود.
  • در اين طرح براي كمك به خريد تجهيزات، لوازم و وسايل كار مهندسان (ساختمان و عمران) مبلغ 500 ميليون ريال با مدت بازپرداخت اقساط حداكثر 60 ماه و براي خريد مطب يا محل كار مبلغ 3 ميليارد ريال با مدت بازپرداخت اقساط حداكثر 60 ماه تسهيلات ارائه مي‌شود.

 

3-معرفي طرح ارزش براي ارائه تسهيلات و وام بانك آينده

اين طرح تسهيلات و وام بانك آينده براي افراد داراي حساب قرض الحسنه جاري اين بانك طراحي شده است. البته فرد متقاضي بايد معادل مبلغ تسهيلات داراي ميانگين حساب 4 ماهه باشد. اين طرح داراي اقساط بازپرداخت وام 36 ماهه است.

  • افراد مي‌توانند تا سقف 80 ميليون ريال براي خريد كالاي مصرفي بادوام ايراني از اين تسهيلات استفاده كنند.
  • افراد مي‌توانند تا سقف 150 ميليون ريال براي خريد خودرو ايراني از اين تسهيلات استفاده كنند.
  • افراد مي‌توانند تا سقف 100 ميليون ريال براي تعمير مسكن خود تسهيلات جعاله بگيرند.

 

4-معرفي طرح توانا براي ارائه تسهيلات و وام بانك آينده

اين طرح ارائه تسهيلات و وام بانك آينده براي كاركنان و نيروي انساني سازمان‌ها، شركت‌ها و اداراتي كه نزد اين بانك داراي حساب قرض الحسنه هستند، جاري طراحي شده است. سقف ارائه تسهيلات اين طرح براي هر نفر 500 ميليون ريال با اقساط 36 الي 60 ماهه و با نرخ 7 الي 10 درصد است.

5-معرفي بسته اعتباري زندگي براي ارائه تسهيلات و وام بانك آينده

اين طرح تسهيلات و وام بانك آينده به منظور كمك هزينه تكميل مسكن يا محل كار و بازسازي آن، كمك هزينه‌ي خريد خودرو داخلي و كمك هزينه‌ي خريد كالاي مصرفي بادوام ايراني طراحي شده است.

جزئيات و خصوصيات كمك هزينه تكميل مسكن يا محل كار و بازسازي آن در بسته اعتباري زندگي

سقف تسهيلات براي افراد حقيقي مبلغ 600 ميليون ريال، نوع بازپرداخت اقساطي و حداكثر تعداد اقساط آن 36 ماه است. سقف تسهيلات براي افراد حقوقي مبلغ 1 ميليارد ريال، نوع بازپرداخت اقساطي و حداكثر تعداد اقساط آن 36 ماه است.

جزئيات و خصوصيات كمك هزينه خريد خودرو داخلي در بسته اعتباري زندگي

سقف تسهيلات براي افراد حقيقي مبلغ 500 ميليون ريال، نوع بازپرداخت اقساطي و حداكثر تعداد اقساط آن 36 ماه است.  اعتبارسنجي

جزئيات و خصوصيات كمك هزينه خريد كالاي مصرفي بادوام ايراني در بسته اعتباري زندگي

سقف تسهيلات براي افراد حقيقي مبلغ 250 ميليون ريال، نوع بازپرداخت اقساطي و حداكثر تعداد اقساط آن 36 ماه است.


برچسب: ،
ادامه مطلب
امتیاز:
بازدید:
+ نوشته شده: ۱۱ دى ۱۳۹۸ساعت: ۰۲:۵۶:۴۵ توسط:كيوان موضوع:

 معرفي انواع طرح‌هاي ارائه تسهيلات و وام بانك مهر اقتصاد


وام بانك مهر اقتصاد با هدف كمك به تامين مالي افراد مختلف با تنوع فوق العاده ارائه مي‌شود. اين بانك از نظر تنوع وام و تسهيلات جزء برترين بانك‌هاي كشور است. براي استعلام تسهيلات اين بانك و كسب اطلاعات كامل در اين زمينه مي‌توانيد به سايت بانك مهر اقتصاد مراجعه كنيد. اين بانك مانند هر بانك ديگري براي اعطاي وام و تسهيلات براي هر مشتري خود استعلام ضامن انجام مي‌دهد.

1-طرح مهر نوين براي دريافت تسهيلات و وام بانك مهر اقتصاد

اين طرح با هدف خريد دارايي‌هايي چون (تجهيزات كسب و كار، محل كسب و كار و ...) و دريافت خدماتي چون (تعمير مسكن و خودرو، هزينه درمان و ...) طراحي شده و دريافت سود علي الحساب سالانه آن 6 درصد است.

انواع تسهيلات و وام بانك مهر اقتصاد در طرح مهر نوين

انواع تسهيلات و وام بانك مهر اقتصاد در طرح مهر نوين عبارتند از:

  • در صورت سپرده گذاري با مبلغ 100.000.000 ريال به مدت 4 ماه مي‌توان 100.000.000 ريال وام و تسهيلات دريافت كرد كه اقساط آن را بايد ظرف 16 ماه با بانك تسويه كرد.
  • در صورت سپرده گذاري با مبلغ 100.000.000 ريال به مدت 4 ماه مي‌توان 50.000.000 ريال وام و تسهيلات دريافت كرد كه اقساط آن را بايد ظرف 32 ماه با بانك تسويه كرد.
  • در صورت سپرده گذاري با مبلغ 100.000.000 ريال به مدت 8 ماه مي‌توان 200.000.000 ريال وام و تسهيلات دريافت كرد كه اقساط آن را بايد ظرف 16 ماه با بانك تسويه كرد.
  • در صورت سپرده گذاري با مبلغ 100.000.000 ريال به مدت 8 ماه مي‌توان 100.000.000 ريال وام و تسهيلات دريافت كرد كه اقساط آن را بايد ظرف 32 ماه با بانك تسويه كرد.

2-طرح شميم مهر براي دريافت تسهيلات و وام بانك مهر اقتصاد

اين طرح با هدف تامين منابع مالي مورد نياز تجار، توليد كننده و ... طراحي شده و دريافت سود علي الحساب سالانه آن 14 درصد است.

انواع حالت‌هاي تسهيلات و وام بانك مهر اقتصاد در طرح شميم مهر

انواع تسهيلات و وام بانك مهر اقتصاد در طرح شميم مهر عبارتند از:

  • در حالت اول نرخ سود علي الحساب و نرخ سود تسهيلات به ترتيب 14 و 12 درصد است. نسبت تسهيلات به سپرده 71 تا 80 درصد و روش و مدت بازپرداخت اقساط، اقساطي و 6 تا 60 ماه است.
  • در حالت دوم نرخ سود علي الحساب و نرخ سود تسهيلات 12 درصد است. نسبت تسهيلات به سپرده 81 تا 90 درصد و روش و مدت بازپرداخت اقساط، اقساطي و 6 تا 60 ماه است.
  • در حالت سوم نرخ سود علي الحساب و نرخ سود تسهيلات 14 درصد است. نسبت تسهيلات به سپرده 81 تا 90 درصد و روش و مدت بازپرداخت اقساط، اقساطي و 6 تا 60 ماه است.
  • در حالت چهارم نرخ سود علي الحساب و نرخ سود تسهيلات به ترتيب 12 و 14 درصد است. نسبت تسهيلات به سپرده 91 تا 100 درصد و روش و مدت بازپرداخت اقساط، اقساطي و 6 تا 60 ماه است.
  • در حالت پنجم نرخ سود علي الحساب و نرخ سود تسهيلات به ترتيب 14 و 16 درصد است. نسبت تسهيلات به سپرده 91 تا 100 درصد و روش و مدت بازپرداخت اقساط، اقساطي و 6 تا 60 ماه است.
  • در حالت ششم نرخ سود علي الحساب و نرخ سود تسهيلات به ترتيب 12 و 18 درصد است. نسبت تسهيلات به سپرده تا 100 درصد و روش و مدت بازپرداخت اقساط، سر رسيدي و  تا 12 ماه است.

 

وام بانك مهر اقتصاد

3-طرح مسدودي براي دريافت تسهيلات و وام بانك مهر اقتصاد

اعطاي تسهيلات و وام بانك مهر اقتصاد در اين طرح به صورت قرض الحسنه با نرخ 4 درصد ساليانه محاسبه شده است.

انواع حالت‌هاي تسهيلات و وام بانك مهر اقتصاد در طرح مسدودي

انواع تسهيلات و وام بانك مهر اقتصاد در طرح مسدودي عبارتند از:

  • در حالت اول مبلغ سپرده 200.000.000 ريال و حق برداشت آن كاملا مسدود است. مدت انتظار دريافت وام 1 تا 3 ماه و حداكثر مدت بازپرداخت اقساط آن 36 ماهه خواهد بود. كل مبلغ اعتبار با 100 درصد اعتبار بانك، 400.000.000 ريال است. همچنين دوره مصرف اين تسهيلات 12/1 است.
  • در حالت دوم مبلغ سپرده 200.000.000 ريال و حق برداشت آن كاملا مسدود است. مدت انتظار دريافت وام 1 تا 3 ماه و حداكثر مدت بازپرداخت اقساط آن 60 ماهه خواهد بود. كل مبلغ اعتبار با 50 درصد اعتبار بانك 300.000.000 ريال است. همچنين دوره مصرف اين تسهيلات 6/1 است.
  • در حالت سوم مبلغ سپرده 200.000.000 ريال و حق برداشت آن كاملا مسدود است. مدت انتظار دريافت وام 1 تا 3 ماه و حداكثر مدت بازپرداخت اقساط آن 48 ماهه خواهد بود. كل مبلغ اعتبار با 80 درصد اعتبار بانك، 360.000.000 ريال است. همچنين دوره مصرف اين تسهيلات 9/1 است.
  • در حالت چهارم مبلغ سپرده 200.000.000 ريال و داراي حق برداشت متغير است. مدت انتظار دريافت وام 1 تا 3 ماه و حداكثر مدت بازپرداخت اقساط آن 24 ماهه خواهد بود. كل مبلغ اعتبار با 30 درصد اعتبار بانك، 260.000.000 ريال است. همچنين دوره مصرف اين تسهيلات 12/1 است.
  • در حالت پنجم مبلغ سپرده 200.000.000 ريال و داراي حق برداشت كامل است. مدت انتظار دريافت وام 1 تا 3 ماه و حداكثر مدت بازپرداخت اقساط آن 24 ماهه خواهد بود. كل مبلغ اعتبار بدون اعتبار بانك، 200.000.000 ريال است. همچنين دوره مصرف اين تسهيلات 12/1 است.
  • در حالت ششم مبلغ سپرده 200.000.000 ريال و با حق استفاده مجدد است. مدت انتظار دريافت وام 1 تا 3 ماه و حداكثر مدت بازپرداخت اقساط آن 24 ماهه خواهد بود. كل مبلغ اعتبار با 50 درصد اعتبار بانك، 300.000.000 ريال است. همچنين دوره مصرف اين تسهيلات 9/1 است.
  • در حالت هفتم مبلغ سپرده 200.000.000 ريال و داراي حق استفاده مجدد است. مدت انتظار دريافت وام 1 ماه و حداكثر مدت بازپرداخت اقساط آن 120 ماهه خواهد بود. كل مبلغ اعتبار بدون اعتبار بانك 200.000.000 ريال است. همچنين دوره مصرف اين تسهيلات داراي قابليت استفاده مجدد است.

4-طرح مهر براي دريافت تسهيلات و وام بانك مهر اقتصاد

اين طرح با هدف خريد دارايي‌هايي چون (تجهيزات كسب و كار، محل كسب و كار و ...) و دريافت خدماتي چون (تعمير مسكن و خودرو، هزينه درمان و ...) طراحي شده است.

انواع تسهيلات و وام بانك مهر اقتصاد در طرح مهر

انواع تسهيلات و وام بانك مهر اقتصاد در طرح مهر عبارتند از:

  • در صورت سپرده گذاري با مبلغ 100.000.000 ريال به مدت 3 ماه با نسبت تسهيلات 100 درصد به معدل سپرده مي‌توان 100.000.000 ريال وام و تسهيلات دريافت كرد كه اقساط آن را بايد ظرف 30 ماه با بانك تسويه كرد.
  • در صورت سپرده گذاري با مبلغ 100.000.000 ريال به مدت 3 ماه با نسبت تسهيلات 50 درصد به معدل سپرده مي‌توان 50.000.000 ريال وام و تسهيلات دريافت كرد كه اقساط آن را بايد ظرف 60 ماه با بانك تسويه كرد.
  • در صورت سپرده گذاري با مبلغ 100.000.000 ريال به مدت 6 ماه با نسبت تسهيلات 100 درصد به معدل سپرده مي‌توان 100.000.000 ريال وام و تسهيلات دريافت كرد كه اقساط آن را بايد ظرف 60 ماه با بانك تسويه كرد.
  • در صورت سپرده گذاري با مبلغ 100.000.000 ريال به مدت 6 ماه با نسبت تسهيلات 200 درصد به معدل سپرده مي‌توان 200.000.000 ريال وام و تسهيلات دريافت كرد كه اقساط آن را بايد ظرف 30 ماه با بانك تسويه كرد.

برچسب: ،
ادامه مطلب
امتیاز:
بازدید:
+ نوشته شده: ۱۰ دى ۱۳۹۸ساعت: ۰۲:۴۵:۲۰ توسط:كيوان موضوع:

وام بانك ملي براي خريد ملك و خانه چه خصوصيات و ويژگي‌هايي دارد؟


وام بانك ملي داراي خصوصيات و ويژگي‌هاي متفاوت براي خريد ملك و خانه نسبت به وام بانك مسكن است. تا مدت‌ها تنها بانكي كه براي خريد ملك و خانه تسهيلات و وام ارائه مي‌داد، بانك مسكن بود اما از چندي پيش بانك ملي هم با ارائه طرح‌هايي وارد بازار مسكن شده است و تا حد زيادي توانسته مشكلات و معضلات افراد فاقد خانه و ملك را حل كند. در واقع بانك ملي با هدف انحصار شكني در اعطاي وام و تسهيلات براي خريد مسكن تصميم گرفته است تا اين طرح ويژه خريد مسكن را ارائه دهد. اين طرح ويژه خريد مسكن از نيمه دي ماه سال 1396 رونمايي شد و اوراق آن در ارديبهشت ماه سال 1397 در سه نماد بازار فرابورس گشايش يافت و نخستين پرداخت تسهيلات به مشتريان در خرداد ماه اين سال اتفاق افتاد. يكي از مهمترين نكات اين طرح ويژه خريد مسكن اين است كه سن ساختمان تاثيري در اعطاي وام بانك ندارد و كودكان زير 18 سال هم مي‌توانند از اين تسهيلات استفاده كنند. البته بانك ملي براي استعلام ضامن مانند هر بانك ديگري كه وام اعطا مي‌كند، مي‌تواند با دريافت مدارك و اسناد مختلف نسبت به شخص متقاضي اقدام مي‌كند. در اين مقاله قصد داريم تا از زواياي مختلف خصوصيات و ويژگي‌هاي وام بانك ملي براي خريد ملك و خانه را بررسي كنيم.

معرفي طرح ويژه مسكن بانك ملي ايران

همانطور كه اشاره شد، بانك ملي با توجه به معضلات و مشكلات خريد ملك و خانه با ارائه طرح‌هاي متنوع وارد بازار مسكن شده است. در همين راستا وام بانك ملي براي خريد ملك و مسكن در سه طرح به مشتريان و افراد مختلف ارائه مي‌شود كه هر كدام خصوصيات و ويژگي‌هاي خاص خود را دارند. انواع اوراق خريد ملك و خانه ارائه شده توسط بانك ملي اعتبار زماني 2 ساله دارد و تا 1 ماه پس از گذشت تاريخ انقضا امكان دريافت تسهيلات و وام با آن وجود دارد اما پس از پايان اين مهلت زماني بانك ملي براي دارنده اوراق خريد مسكن هيچ گونه تعهدي ندارد. اين اوراق خريد مسكن بانك ملي در بازار فرابورس و كارگزاري‌هاي سازمان بورس اوراق بهادار امكان خريد و فروش دارد و بانك ملي براي رفاه حال دارندگان حساب اين بانك امكان خريد و فروش اين اوراق در شعب خود را محقق كرده است. افراد مي‌توانند براي استعلام تسهيلات و كسب اطلاعات بيشتر به سايت بانك ملي مراجعه كنند.

طرح شماره 1 وام بانك ملي براي خريد ملك و خانه

در طرح شماره 1 وام بانك ملي براي خريد ملك و مسكن حداقل مانده تعيين شده براي افتتاح حساب 160.000.000 ريال تعيين شده است. حداقل مدت سپرده سرمايه گذاري 1 ماه و نرخ سود متعلقه به سپرده 10 درصد است. همچنين مبلغ حداقل سپرده به ازاي هر سهم اوراق 182 ميليون ريال به صورت ماهانه است.

طرح شماره 2 وام بانك ملي براي خريد ملك و خانه

در طرح شماره 2 وام بانك ملي براي خريد ملك و مسكن كه به زودي ارائه خواهد شد، حداقل مانده تعيين شده براي افتتاح حساب 160.000.000 ريال تعيين شده است. حداقل مدت سپرده سرمايه گذاري 3 ماه و نرخ سود متعلقه به سپرده 12 درصد است. همچنين مبلغ حداقل سپرده به ازاي هر سهم اوراق 223 ميليون ريال به صورت ماهانه است. البته سود سپرده‌هاي اين طرح هر ماه 10 درصد در حساب سپرده گذاران منظور خواهد شد و در صورتي كه كمترين مانده روزانه مشتري در طول سه ماه كمتر 223 ميليون ريال نشود، 2 درصد سود باقي مانده واريز خواهد شد. اگر مشتري قبل از سررسيد 3 ماهه تمام يا بخشي از سپرده خود را برداشت كند، سود در نظر گرفته براي سپرده او 10 درصد مانند سپرده سرمايه گذاري عادي محاسبه خواهد شد.

 

محاسبه اقساط وام مسكن

طرح شماره 3 وام بانك ملي براي خريد ملك و خانه

در طرح شماره 3 وام بانك ملي براي خريد ملك و مسكن نرخ سود به سپرده‌هاي اين طرح 10 درصد و حداقل مبلغ سپرده گذاري 50.000 ريال است. هر فردي مي‌تواند به صورت همزمان يا غير همزمان چند حساب سپرده سرمايه گذاري خاص گواهي مسكن بانك ملي را افتتاح كند. در اين طرح اولويت اعطاي وام و تسهيلات به افراد بر اساس امتيازات ارائه شده و منابع هر شعبه است. امتيازات و نكات طرح شماره 3 افتتاح حساب سپرده گواهي مسكن عبارتند از:

  • مدت انتظار دريافت اوراق تا حداكثر 360 ميليون ريال با ضريب موجودي 5/0 درصد به صورت متوسط، 6 ماه است.
  • مدت انتظار دريافت اوراق تا حداكثر 370 ميليون ريال با ضريب موجودي 75/0 درصد به صورت متوسط، 9 ماه است.
  • مدت انتظار دريافت اوراق تا حداكثر 380 ميليون ريال با ضريب موجودي 1 درصد به صورت متوسط، 12 ماه است.
  • مدت انتظار دريافت اوراق تا حداكثر 410 ميليون ريال با ضريب موجودي 5/1 درصد به صورت متوسط، 18 ماه است.
  • مدت انتظار دريافت اوراق تا حداكثر 440 ميليون ريال با ضريب موجودي 2 درصد به صورت متوسط، 18 ماه است.
  • مدت انتظار دريافت اوراق تا حداكثر 470 ميليون ريال با ضريب موجودي 5/2 درصد به صورت متوسط، 30 ماه است.
  • مدت انتظار دريافت اوراق تا حداكثر 500 ميليون ريال با ضريب موجودي 3 درصد به صورت متوسط، 36 ماه است.

سقف تسهيلات و وام بانك ملي براي خريد مسكن در نقاط مختلف كشور

  • سقف دريافت تسهيلات وام بانك ملي براي خريد ملك و مسكن در شهر تهران به صورت انفرادي 600 ميليون ريال، براي زوجين 1 ميليارد ريال (براي هر يك از زوجين 500 ميليون ريال) و براي جعاله 100 ميليون ريال است.
  • سقف دريافت تسهيلات وام بانك ملي براي خريد ملك و مسكن براي مراكز استان و شهرهاي بالاي 200 هزار نفر به صورت انفرادي 500 ميليون ريال، براي زوجين 800 ميليون ريال (براي هر يك از زوجين 400 ميليون ريال) و براي جعاله 100 ميليون ريال است.
  • سقف دريافت تسهيلات وام بانك ملي براي خريد ملك و مسكن براي ساير نقاط شهري به صورت انفرادي 400 ميليون ريال، براي زوجين 600 ميليون ريال (براي هر يك از زوجين 300 ميليون ريال) و براي جعاله 100 ميليون ريال است.

شرايط اعطاي تسهيلات و وام بانك ملي براي خريد مسكن در نقاط مختلف كشور

تسهيلات خريد مسكن بانك ملي با هدف كمك به خريد مسكن براي افراد مختلف در نقاط مختلف كشور ارائه مي‌شود. افراد علاوه براينكه مي‌توانند از بورس اوراق حق تقدم مسكن را خريداري كنند، مي‌توانند از تسهيلات ارائه شده براي خريد مسكن استفاده كنند. البته اين تسهيلات مي‌تواند شرايط ساخت مسكن را علاوه بر خريد آن براي افراد مختلف فراهم كند. نرخ سود تسهيلات معادل 5/17 درصد و دوره بازپرداخت تسهيلات طرح حداكثر 12 سال است. تسهيلات جعاله تا سقف 100 ميليون ريال (20 برگ اوراق) با نرخ 5/17 درصد و دوره بازپرداخت 36 ماهه ارائه مي‌شود. مبلغ تسهيلات ارائه شده به ازاي هر برگ اوراق حق تقدم 5 ميليون ريال و سقف اعطاي تسهيلات هر شخص 600 ميليون ريال (120 برگ اوراق) است. نوع عقد تسهيلات فروش اقساط طرح اوراق گواهي حق تقدم استفاده از تسهيلات مسكن است.


برچسب: ،
ادامه مطلب
امتیاز:
بازدید:
+ نوشته شده: ۹ دى ۱۳۹۸ساعت: ۰۴:۱۰:۱۴ توسط:كيوان موضوع:

انواع وام بانك مسكن براي خريد ملك و خانه كدام است؟


وام بانك براي خريد مسكن انواع مختلفي دارد. در ادامه مقاله انواع وام بانك مسكن براي خريد ملك و خانه معرفي و بررسي مي‌شود. هر فردي مي‌تواند براي استعلام تسهيلات هر بانكي به سايت آن بانك مراجعه كند.

1-حساب صندوق پس انداز مسكن يكم

يكي از طرح‌هاي بانك مسكن براي خريد خانه زوجين، صندوق پس از انداز مسكن يكم است. سقف تسهيلات زوجين از محل صندوق پس انداز مسكن يكم شهر تهران معادل 1 ميليارد و 600 ميليون ريال (هريك از زوجين 800 ميليون ريال) است. براي شهرهاي بزرگ بالاي 200 هزار نفر رقم تسهيلات اين وام خريد مسكن به 1 ميليارد و 200 ميليون ريال (هريك از زوجين 600 ميليون ريال) و براي ساير مناطق شهري اين رقم ارائه تسهيلات خريد مسكن به 800 ميليون ريال (هريك از زوجين 400 ميليون ريال) مي‌رسد. نرخ سود تسهيلات اين وام خريد مسكن 8 درصد، نرخ سود دوران مشاركت آن 8 درصد، حداقل مدت انتظار اوليه 12 ماه و روش بازپرداخت به روش ساده و پلكاني سالانه و دوره‌اي است. همچنين در ارزيابي كارشناس بانك بايد 80 درصد ارزش ملك برابر با مبلغ وام بانك دريافتي باشد.

نكات دريافت وام از حساب صندوق پس انداز مسكن يكم

  • براي شهر تهران، حداقل مبلغ جهت افتتاح حساب 67.000.000 ريال، حداقل مدت انتظار اوليه 12 ماه، ضرايب برابري 6 ماه يك برابر، حداكثر ضرايب برابري 6 دوره، حداقل متوسط موجودي در هر دوره به طور جداگانه 135.000.000 ريال، سقف تسهيلات 800.000.000 ريال و حداكثر مدت بازپرداخت 144 ماه است.
  • براي شهرهاي بالاي 200 هزار نفر، حداقل مبلغ جهت افتتاح حساب 67.000.000 ريال، حداقل مدت انتظار اوليه 12 ماه، ضرايب برابري 6 ماه يك برابر، حداكثر ضرايب برابري 6 دوره، حداقل متوسط موجودي در هر دوره به طور جداگانه 100.000.000 ريال، سقف تسهيلات 600.000.000 ريال و حداكثر مدت بازپرداخت 144 ماه است.
  • براي ساير مناطق شهري، حداقل مبلغ جهت افتتاح حساب 67.000.000 ريال، حداقل مدت انتظار اوليه 12 ماه، ضرايب برابري 6 ماه يك برابر، حداكثر ضرايب برابري 6 دوره، حداقل متوسط موجودي در هر دوره به طور جداگانه 67.000.000 ريال، سقف تسهيلات 400.000.000 ريال و حداكثر مدت بازپرداخت 144 ماه است.

نرخ سود تسهيلات در عقود مبادله‌اي و مشاركتي از محل صندوق پس انداز مسكن يكم

  • نرخ تسهيلات مشاركت مدني و فروش اقساطي مسكن (خريد- واگذاري سهم الشركه) - از محل حساب صندوق پس انداز مسكن يكم- در بافت‌هاي فرسوده و ناكارآمد شهري- خانه اولي‌ها 6 درصد است.
  • نرخ تسهيلات مشاركت مدني و فروش اقساطي مسكن (خريد- واگذاري سهم الشركه) - از محل حساب صندوق پس انداز مسكن يكم- در بافت‌هاي فرسوده و ناكارآمد شهري- به غير از خانه اولي‌ها 8 درصد است.
  • نرخ تسهيلات مشاركت مدني و فروش اقساطي مسكن (خريد- واگذاري سهم الشركه) - از محل حساب صندوق پس انداز مسكن يكم- در بافت‌هاي فرسوده و ناكارآمد شهري 8 درصد است.
  • نرخ تسهيلات مشاركت مدني از محل حساب صندوق پس انداز مسكن يكم انبوه سازان جهت ساخت در بافت‌هاي فرسوده 8 درصد است.

شرايط و ضوابط دريافت وام از حساب صندوق پس انداز مسكن يكم

برخي از شرايط و ضوابط دريافت وام بانك از محل صندوق پس انداز مسكن يكم عبارتند از:

  • عدم پرداخت سود به سپرده پس انداز مسكن يكم
  • پرداخت سود به سپرده صندوق پس انداز مسكن يكم در صورت فسخ حساب و انصراف از دريافت تسهيلات
  • محرز و ثابت شدن توانايي پرداخت اقساط وام بانك از سوي متقاضي براي بانك با استعلام ضامن و دريافت مداركي چون حكم استخدامي، فيش حقوقي، گردش حساب بانكي و ...
  • مجاز بودن هر فرد به تنها استفاده از يك فقره تسهيلات در قالب صندوق پس انداز يكم
  • انتخاب نوع بازپرداخت اقساط به صورت پلكاني يا ساده (سالانه يا دوره‌اي) توسط گيرنده تسهيلات
  • ممنوعيت اعطاي وام بانك در قالب حساب صندوق پس انداز مسكن يكم به اتباع خارجي
  • اعطاي سود معادل سود سپرده‌هاي كوتاه مدت عادي (در حال حاضر 10 درصد) براي انصراف دهندگان از دريافت تسهيلات
  • امكان اعطاي اين وام و تسهيلات به افراد مجرد، افرادي كه همسرشان فوت يا متاركه كرده‌اند، در صورت برخورداري از درآمد مستقل
  • از عمر ملك از تاريخ صدور جواز ساخت نبايد بيش از 15 سال گذشته باشد.

2-از محل اوراق ممتاز استفاده از تسهيلات مسكن

يكي ديگر از طرح‌هاي خريد مسكن از طريق وام بانك مسكن و تسهيلات آن از محل اوراق ممتاز استفاده از تسهيلات مسكن است. در اين طرح سقف تسهيلات براي شهر تهران 600 ميليون ريال، براي مراكز استان‌ها و شهرهاي بالاي 200 هزار نفر 500 ميليون ريال و براي ساير مناطق شهري 400 ميليون ريال است. نرخ سود تسهيلات اين نوع وام خريد مسكن 17.5 درصد، مدت بازپرداخت حداكثر 12 سال و روش بازپرداخت اقساط وام بانك به صورت ساده و پلكاني سالانه و دوره‌اي است. همچنين در ارزيابي كارشناس بانك از ارزش ملك بايد 80 درصد ارزش ملك برابر با مبلغ وام بانك دريافتي باشد. سن ملك از تاريخ صدور اولين جواز ساختماني بايد زير 20 سال باشد.

مبلغ اقساط دريافت وام بانك از محل اوراق ممتاز استفاده از تسهيلات مسكن

  • مبلغ اقساط وام بانك از محل اوراق ممتاز استفاده از تسهيلات مسكن در تهران براي تسهيلات 600 ميليون ريالي، ماهيانه تقريبا 10.000.000 ريال است.
  • مبلغ اقساط وام بانك از محل اوراق ممتاز استفاده از تسهيلات مسكن در مراكز استان‌ها و شهرهاي بالاي 200 هزار نفر براي تسهيلات 500 ميليون ريالي، ماهيانه تقريبا 8.330.000 ريال است.
  • مبلغ اقساط وام بانك از محل اوراق ممتاز استفاده از تسهيلات مسكن در تهران براي تسهيلات 400 ميليون ريالي، ماهيانه تقريبا 6.667.000 ريال است.

3-از محل صندوق پس انداز مسكن 120 ميليون ريالي

يكي ديگر از طرح‌هاي خريد مسكن از طريق وام بانك مسكن و تسهيلات آن از محل صندوق پس انداز مسكن 120 ميليون ريالي است. سقف تسهيلات اين وام خريد مسكن 120 ميليون ريال، ميزان سپرده گذاري 240 ميليون ريال، دوره انتظار 6 ماه، نرخ تسهيلات اين نوع وام خريد مسكن 11 درصد، مدت بازپرداخت حداكثر 12 سال و روش بازپرداخت اقساط وام به صورت ساده و پلكاني سالانه و دوره‌اي است. همچنين در ارزيابي كارشناس بانك از ارزش ملك بايد 80 درصد ارزش ملك برابر با مبلغ وام بانك دريافتي باشد. سن ملك از تاريخ صدور اولين جواز ساختماني بايد زير 25 سال باشد.

4-از محل حساب پس انداز مسكن جوانان

يكي ديگر از طرح‌هاي خريد مسكن از طريق وام بانك مسكن و تسهيلات آن از محل حساب پس انداز مسكن جوانان است. در اين طرح سقف تسهيلات براي شهر تهران در پايان سال پانزدهم 2.130 ميليون ريال، براي مراكز استان‌ها و شهرهاي بالاي 200 هزار نفر 1.770 ميليون ريال و براي ساير مناطق شهري 1.420 ميليون ريال است. سقف تسهيلات براي شهر تهران در پايان سال ششم يك ميليارد ريال، براي مراكز استان‌ها و شهرهاي بالاي 200 هزار نفر 830 ميليون ريال و براي ساير مناطق شهري 660 ميليون ريال است. سقف تسهيلات براي شهر تهران در پايان سال پنجم 910 ميليون ريال، براي مراكز استان‌ها و شهرهاي بالاي 200 هزار نفر 760 ميليون ريال و براي ساير مناطق شهري 610 ميليون ريال است. نرخ سود تسهيلات اين نوع وام خريد مسكن 17.5 درصد، مدت بازپرداخت حداكثر 12 سال و روش بازپرداخت اقساط وام به صورت ساده و پلكاني سالانه و دوره‌اي است. همچنين در ارزيابي كارشناس بانك از ارزش ملك بايد 80 درصد ارزش ملك برابر با مبلغ وام دريافتي باشد. سن ملك از تاريخ صدور اولين جواز ساختماني بايد زير 20 سال باشد.

استعلام از بانك مركزي با كد ملي


برچسب: ،
ادامه مطلب
امتیاز:
بازدید:
+ نوشته شده: ۸ دى ۱۳۹۸ساعت: ۰۳:۱۹:۱۳ توسط:كيوان موضوع:

شيوه معاملات بدون بهره بردن از استعلام بدهي بانك


بدون بهره بردن از استعلام بدهي بانك انجام هر گونه معامله اي معمولا با ريسك بالايي مواجهه است. به اين صورت كه طرفين معامله همديگر را نمي شناسند و ممكن است با صدور هر گونه چكي از جانب يكي از طرفين معامله با عدم وصول آن در بازه زماني مشخص رو به رو گردد. برگشت خوردن چك و عدم وصول بدهي هاي خود به بانك از جمله مشكلات سرسام آوري است كه با عدم شناخت كافي نسبت به طرفين قرارداد صورت مي پذيرد. شايد بدون بهره بردن از استعلام بدهي بانكي نتوان راهي مطمئن پيش روي معامله گران در بازار قرار داد تا با شناخت كافي نسبت به همديگر دست به معامله بزنند. بنابراين انجام هر گونه معامله بدون اينكه شناختي نسبت به خوش حسابي يا بدحسابي طرف مقابل داشته باشيم، عملا كاري با ريسك بالاست. بنابراين مي توان با استعلام بدهي بانكي و گزارش گيري از فعاليت ها و عملكرد اشخاص حقيقي و حقوقي در بازار معاملات پي به وضعيت و رفتار تجاري يك فرد نمود تا با خيالي آسوده تر نسبت به قبل دست به معامله گري در بازار زد. حال ممكن است اين سوال پيش آيد كه عملا استعلام بدهي بانكي چه كاربردي در معاملات دارد؟ در ادامه با كاربردهاي آن و تأثير بسزاي آن در معاملات بيشتر آشنا خواهيم شد.

كاربرد استعلام بدهي بانكي در معاملات

استعلام بدهي بانكي با در دست داشتن مدارك شناسايي اشخاص حقيقي و حقوقي به كليه شعب بانكي در سراسر كشور صورت مي گيرد. وجود اطلاعاتي كه در اين گونه از استعلام ها وجود دارد، يك معامله گر را نسبت به پرداخت تمامي قبوض و بدهي ها و اقساط خود مطلع مي سازد كه وي نسبت به پرداخت تمامي اين موارد، وفادار بوده است يا اينكه پرداخت بدهي هاي خود را پشت گوش مي انداخته است و با امروز و فردا كردن نسبت به پرداخت تمامي بدهي هاي خود اعم از بدهي هاي قبوض آب و برق و گاز كه مي بايست ماهانه يا دو ماهي يك بار سر موعد مقرر شده خويش در فيش هاي ساختماني ملزم به پرداخت به موقع بوده است يا خير؟ ساير بدهي هاي فرد و اقساط وي به بانك از جمله بدهي هاي پرداخت وام هاي گرفته شده از بانك و اقساط آن ها و ساير موارد به طور كلي در استعلام بدهي بانكي به طور ريز و درشت قابل رويت است. بنابراين كاربرد اين استعلام ها و اطلاعات درج شده در داخل آن ها زماني خودنمايي مي كند كه فردي درصدد ورود به بازار معامله و تجارت با كسي ديگر است و هيچ گونه شناختي نسبت به وي ندارد، در اين چنين مواردي سابقه گذشته افراد كه در استعلام بدهي بانكي به طور كامل قابل مشاهده است مي تواند به عنوان يك فاكتور اصلي براي افراد حقيقي و حقوقي باشد كه بر حسب سابقه اين دسته از افراد نسبت به معامله گري با وي تصميم گيري نمايند. پس به طور كلي مي توان با در دست داشتن استعلام بدهي افراد و سنجش عملكرد تجاري وي به اين نكته مهم و حائز اهميت پيش از صورت دادن معاملات پي برد كه آيا وي نسبت به پرداخت بدهي هاي خود فردي ملتزم و متعهد هست يا خير؟ بعد از پي بردن به اين مسئله حياتي راحت تر مي توان معاملات خود را با اشخاص حقيقي و حقوقي از پي گرفت. 

آيا استعلام بدهي بانكي مطمئن ترين راه براي شناخت افراد است؟

شايد اين سوال بسيار مهم به ذهن خيلي از اشخاص حقيقي و حقوقي خطور كرده باشد. آيا استعلام بدهي بانكي مطمئن ترين راه براي شناخت افراد است؟ و آيا با ديدن استعلام بدهي مثبت افراد به ضرس قاطع مي توان گفت چنين شخصي به هيچ عنوان امكان ندارد بدهي به بار آورد و حتي حالت عكس اين قضيه هم ممكن است رخ دهد و اين سوال براي افراد به وجود آيد كه آيا استعلام بدهي منفي افراد هميشه نشان دهنده ترس و دلهره و ريسك پذيري با آن فرد است و به هيچ عنوان نبايد با وي وارد معامله شد؟ تمامي اين سوالات همواره در ذهن افراد در حال تردد است و ذهن وي را مشغول به خود ساخته است. معمولا تمامي اين سوالات پيش از صورت دادن هر معامله اي به ذهن افراد خطور مي كند. اما براي پاسخ دهي به اين سوالات مي بايست خاطر نشان كرد كه هيچ چيز كلي در اين باره وجود ندارد و تمامي اين اطلاعات نسبي هستند. چرا كه موارد بسيار زيادي بوده است كه افرادي با استعلام بدهي بانكي وضعيت قرمز يا نزديك به آن كه نشانگر به بار آوردن بدهي هاي زياد اين فرد تا پيش از اين بوده است، وارد معامله شده اند و نسبت به بدهي هاي خود متعهد گشته اند و عكس اين قضيه نيز بسيار زياد پيش آمده است. بنابراين نمي توان به ضرس قاطع گفت با توجه به سابقه منفي يك فرد تمامي معاملات بعدي اين فرد نيز طبق منوال گذشته خواهد بود و نيز با توجه به وضعيت سفيد و شايسته يك فرد نمي توان به طور قطع گفت كه چنين فردي هيچ گاه در انجام معاملات خود بدهي به بار نمي آورد. بنابراين درصدي ريسك همواره با صدور چك و چك كشي با افراد همراه است و نبايد به طور قطع به استعلام بدهي بانكي نيز تكيه كرد و همواره بايد در نظر داشت كه تمامي اشخاص حقيقي و حقوقي هميشه به يك صورت نيستند و  تحت شرايط مختلف ممكن است به يكباره رنگ عوض كنند و شخصيت خود واقعي خود را از دست بدهند. با تمامي اين شرايط نمي توان كاربرد و تأثير بسيار زياد استعلام بدهي بانكي را در ميزان خوش حسابي و بدحسابي افراد كتمان كرد و مي توان گفت اين اطلاعات مندرج در استعلام ها تا حد بسيار زيادي كمك حال افراد خواهند شد و دست آن ها را در معاملات بازتر مي كند تا با ديدي بازتر و نگاهي فراخ تر به فرد مذكور وارد معامله با وي شد. پس همواره توصيه مي گردد پيش از هر گونه معامله اي به صورت اقساط بايستي استعلام بدهي بانكي وي را چك نمود و تمامي موارد درج شده در آن را مورد ارزيابي و سنجش قرار داد تا سرآخر بتوان معامله اي شايسته بدون هيچ گونه ضرر و زياني را در پيش گرفت.


برچسب: ،
ادامه مطلب
امتیاز:
بازدید:
+ نوشته شده: ۷ دى ۱۳۹۸ساعت: ۰۱:۴۸:۱۹ توسط:كيوان موضوع:

چه تفاوتي بين موسسات رتبه‌بندي اعتباري(( Credit rating agency)) و موسسات اعتبار سنجي ( credit bureau) وجود دارد؟


براي تشخيص اهداف متفاوت موسسات رتبه‌بندي اعتباري و موسسات اعتبار سنجي بايد تعاملات اعتباري و نحوه گزارشگري اعتباري هر يك را بررسي ‌كنيم.

موسسات رتبه بندي اعتباري

موسسات رتبه‌بندي اعتباري، اعتبار شركت‌ها را با تحليل اطلاعات مالي آنها بررسي مي‌كنند و به هر يك از بنگاه‌ها رتبه اعتباري تخصيص مي دهند. اين موسسات نياز سرمايه‌گذاران براي تحليل ريسك يك سرمايه‌گذاري خاص را برآورده مي‌كنند و سرمايه‌گذاران به كمك آن‌ها به يك بينش كلي از پايداري مالي شركت‌هايي كه مايل به اتخاذ وام از آن‌ها با صدور اوراق قرضه يا واگذاري سهام هستند، دست پيدا مي‌كنند.

دو نوع رتبه‌بندي اعتباري شامل رتبه‌بندي اوراق بهادار و رتبه‌بندي شركت‌ها وجود دارد. اين رتبه‌بندي‌ها براي سرمايه‌گذاران اطلاعاتي در مورد تعهدات بدهي و اوراق بهادار شركت‌ها  فراهم مي‌كند. اين موسسات همچنين توان مالي بازپرداخت بدهي شركت‌هاي بيمه را رتبه‌بندي مي‌نمايند.

رتبه اعتباري با حروفي مانند AAA يا CCC نمايش داده مي‌شوند. بنابراين سرمايه‌گذاران به آساني با مشاهده رتبه اعتباري ريسك معاملات را برآورد مي‌كنند. در آمريكا موديز، استاندارد اند پورز و فيچ سه موسسه بزرگ رتبه‌بندي اعتباري هستند كه سهم زيادي از بازار جهاني را به خود اختصاص داده‌اند. هر يك از اين موسسات رتبه اعتباري متفاوتي ارائه مي‌دهند كه اين رتبه اعتباري بر مبناي تعداد زيادي متغير مانند اطلاعات در سطح بنگاه و اطلاعات مبتني بر بازار و اطلاعات تخمين زده شده بر مبناي سوابق بنگاه تعيين مي‌شود.

موسسات اعتبار سنجي

درحالي كه رتبه اعتباري اطلاعات شركت‌ها و دولت‌ها و اوراق قرضه را براي سرمايه‌گذاران فراهم مي‌كند، گزارش اعتباري و نمره اعتباري اطلاعات افراد وام‌گيرنده را در اختيار دولت‌ها و وام‌دهندگان قرار مي‌دهد. موسساتي كه اطلاعات در باره اعتبار مشتريان را گردآوري و توزيع مي‌كنند موسسات اعتبارسنجي ناميده مي‌شوند. موسسات اعتبارسنجي، موسسات ارائه دهنده گزارشات اعتباري نيز ناميده مي‌شوند. صنعت اعتبارسنجي آمريكا تحت سلطه سه موسسه اعتبارسنجي به نام‌هايExperian ،  Equifax و TransUnion است.

ويژگي جالب موسسات اعتبارسنجي طريقه تبادل اطلاعات و مدل كسب‌و‌كارشان است. بانك‌ها، موسسات اعتباري مالي، كارگزاران و صندوق‌هاي قرض الحسنه اطلاعات اعتباري مشتريان‌شان را به موسسات اعتبارسنجي ارسال مي‌كنند و سپس موسسات اعتبار سنجي اطلاعات را يكپارچه مي‌نمايند و به صورت كامل‌تر در اختيار آن‌ها قرار مي‌دهند. موسسات اعتبار سنجي گزارش‌هاي اعتباري مشتريان را تحليل مي‌كنند و بر مبناي آن نمره اعتباري يا امتياز اعتباري ارائه مي‌دهند. برخلاف رتبه اعتباري كه به صورت حروف نمايش داده مي‌شود نمره اعتباري از طريق اعداد نمايش داده مي‌شود. نمره اعتباري بر احتمال دريافت وام شخص و فرصت‌هاي استخدامي او تاثير مي‌گذارد.


برچسب: ،
ادامه مطلب
امتیاز:
بازدید:
+ نوشته شده: ۶ دى ۱۳۹۸ساعت: ۰۴:۲۱:۴۲ توسط:كيوان موضوع: