خريد

چرا بايد گزارش اعتباري خود را به طور منظم بررسي كنيم؟


نمره اعتباري

از همان ابتدايي كه فعاليت‌هاي مالي و اعتباري خود را آغاز مي‌كنيد. پرونده اعتباري شما گشوده مي‌شود و تا پايان عمر اين پرونده همراه شما خواهد بود و پيوسته با هر اقدام مالي و اعتباري به اطلاعات آن افزوده خواهد شد. اين اطلاعات بر اساس گزارشات اعتباردهندگان، ماهانه به روز خواهند شد و ممكن است در هر ماه براساس الگوريتم اعتبارسنجي و عوامل تاثيرگذار بر نمره اعتباري تغييرات اندكي در نمره اعتباري مشاهده شود و اطلاعات منفي هر 8 سال يك بار به طور خودكار توسط سامانه‌هاي اعتبارسنجي از گزارش‌هاي اعتباري حذف خواهند شد.

گزارش اعتباري نشان‌دهنده يك تصوير سريع از وضعيت مالي اشخاص حقيقي و حقوقي است كه از طريق آن افراد به دنياي كسب‌و‌كار معرفي مي‌شوند. اشخاص ديگر تنها با اجازه شما مي‌توانند گزارش اعتباري شما را مشاهده كنند و بنابراين شما هم بايد براي اطلاع از مواردي كه در گزارش اعتباري‏تان وجود دارد به‌طور منظم آن را مشاهده نماييد.

  • تصوير اعتباري شما كه از طريق گزارش اعتباري ارائه مي‌شود مي‌تواند تاثير زيادي بر اتفاقات مهم زندگي شما داشته باشد.

سابقه مالي شما مي‌تواند بر چگونگي خريد يا اجاره خانه و خريدهاي بزرگ مانند خريد ماشين، لوازم و جواهرات  تاثير بگذارد. با برخورداري از سابقه مالي خوب مي‌توانيد وام بگيريد و در بعضي از صنايع خاص استخدام شويد. دستيابي و حفظ اعتبار خوب نيازمند توجه به جزئيات است. بررسي گزارش اعتباري به طور منظم كمك مي‌كند كه به تصويري دقيق از وضعيت مالي دست يابيد.

  • با استعلام منظم گزارش اعتباري از احتمال بروز هر گونه خطا و اطلاعات منفي جلوگيري كنيد.

اگر مي‌خواهيد مطمئن شويد كه گزارش اعتباري‌تان حاوي هيچ‌گونه خطايي نيست بايد گزارش اعتباري‌تان را به طور منظم بررسي نماييد. اگر در گزارش اعتباري خطايي پيدا كرديد مي‌توانيد از طريق موسسات اعتبارسنجي آن را اصلاح كنيدو اگر سابقه اعتباري شما حاوي داده‌هايي باشد كه  شما را از نظر اعتباري ضعيف نشان دهد و اين داده‌ها دقيق و درست باشد. شما بايد پيش از آنكه اين قبيل داده‌ها بر آينده اعتباري شما تاثير قابل توجهي بگذارند از وجود آن‌ها آگاه شويد و در صورت امكان علت ظهور اين داده‌ها را براي وام‌دهندگان توضيح دهيد.

بنابراين لازم است كه:

  • يك كپي از گزارش اعتباري خود تهيه كنيد.

با توجه به مواردي كه پيش از اين ذكر شد شما نياز داريد كه گزارش اعتباري‌تان را به طور منظم از موسسات اعتبارسنجي استعلام نماييد. گزارش اعتباري تصويري روشن و واضح از وضعيت مالي و اعتباري مشتريان در اختيار وام‌دهندگان و كليه اعتباردهندگان قرار مي‌دهد.

  • از نمره اعتباري خود آگاه باشيد.

خيلي مهم است كه نمره اعتباري خود را بدانيد و هر از گاهي آن را استعلام نماييد. داشتن نمره اعتباري بالا شانس شما را براي تاييد وام افزايش خواهد داد و به بهبود شرايط پيشنهادي وام مانند (افزايش نرخ بهره و مقدار وام) كمك مي‌كند. به علاوه، نمره اعتباري كم مي‌تواند عامل بر هم زننده ببسياري از معاملات با وام‌دهندگان باشد.


برچسب: ،
ادامه مطلب
امتیاز:
بازدید:
+ نوشته شده: ۱ اسفند ۱۳۹۸ساعت: ۰۵:۴۴:۳۹ توسط:كيوان موضوع:

مباحثي در مورد نمره اعتباري شركت


اعتبارسنجي بانك مركزي

صاحبان كسب‌و‌كارهاي كوچك بايد توانايي انجام چند وظيفه و تخصص را به طور همزمان داشته باشند اين وظايف شامل تنظيم استراتژي براي يك سال پيشرو شركت و معامله با مشتري و مديريت كارمندان و مسائل داخلي شركت است. اما با اين همه مشغله كاري اصلا غافلگير‌كننده نيست كه از امكان استعلام نمره اعتباري و گزارش اعتباري شركت از طريق موسسات اعتبارسنجي آگاهي نداشته باشند.  

بر طبق گزارشات اخير موسسه اعتبارسنجي اكسپرين در آمريكا، تقريبا 50 درصد از صاحبان كسب‌و‌كارهاي كوچك اظهار كردند كه درك كافي از نمره اعتباري و گزارش اعتباري شركت ندارند. آن‌ها نمي‌دانند كه با استعلام نمرات و گزارش اعتباري شركت باري از دوششان برداشته خواهد شد و ديگر نيازي به صرف زمان و هزينه زياد براي تعيين ميزان اعتبار شركت‌هاي طرف قرارداد و همكاران تجاريشان نيست. با اين حال، به محض اينكه كسب‌و‌كار رشد مي‌كند. دانستن نمره اعتباري شركت و از آن مهم‌تر بهبود و حفظ آن براي تداوم موفقيت شركت ضروري است.

اما نمره اعتباري خوب شركت چيست؟ ( امتياز اعتباري )

همانند نمره اعتباري اشخاص هر چقدر نمره اعتباري شركت از لحاظ مقدار عددي بيشتر باشد. شركت در موقعيت مالي بهتري قرار خواهد گرفت. از طرفي ديگر هر چقدر اين مقدار كمتر باشد. شركت به ندرت واجد شرايط دريافت وام و مزاياي حاصل از اعتبار خواهد شد.

چه عواملي بر نمره اعتباري شركت تاثير مي‌گذارند؟ ( رتبه بندي اعتباري شركت )

نمره اعتباري شركت درست همانند عكس‌هاي فوري، تصويري واضح و روشن و البته بسيار سريع از سلامت مالي شركت ارائه مي‌دهد. نمره اعتباري شركت تحت تاثير عوامل متعددي مانند سوابق پرداخت‌هاي گذشته قرار مي‌گيرد. پرداخت منظم و به موقع صورت‌حساب‌ها در نمره اعتباري بالاتر انعكاس خواهد يافت كه به اعتبار‌دهندگان نشان مي‌دهد كه بنگاه شما داراي جريان نقدي مثبت و سالم است. علاوه بر پيگيري پرداخت‌ها، مسائلي مانند پرونده‌هاي قوه‌قضايي مي‌توانند اثر منفي بر نمره اعتباري شركت شما داشته باشند.

آگاهي از نمره اعتباري شركت مزاياي بسياري دارد. اما ميان دانستن و درك نمره اعتباري تفاوت بسياري وجود دارد. درك عواملي كه بر نمره اعتباري شركت تاثير مي‌گذارند براي بهبود و حفظ نمره اعتباري بسيار ارزشمند است.

چرا دانستن نمره اعتباري شركت اهميت دارد؟ ( استعلام بانكي استعلام معوقات بانكي استعلام چك برگشتي )

اگر يك مشتري يا شركت ديگر قصد همكاري تجاري با شما داشته باشد. احتمالا نمره اعتباري شركت شما بر تصميمات ايشان تاثير خواهد گذاشت. بنابراين با استعلام گزارش اعتباري شركت از موسسات اعتبارسنجي شما هميشه نصويري كامل از آنچه اعتباردهنده مشاهده مي‌كند در اختيار خواهيد داشت. نمره اعتباري شركت فقط به هنگام دريافت اعتبار از بانك اهميت ندارد بلكه بر تصميم و انتخاب شركتي كه قصد همكاري تجاري با شما دارد تاثير خواهد گذاشت.

با استعلام گزارش اعتباري توسط موسسات اعتبارسنجي، تامين‌كنندگان، شركاي تجاري و يا حتي رقيبان مي‌توانند سابقه اعتباري هر شركتي را در هر زمان و در هر مكان و با كمترين هزينه مشاهده كنند. به عنوان يك صاحب كسب‌و‌كار، شما بايد انتظار هر اتفاق غير منتظره‌اي را داشته باشيد. اما با كمك ابزارهاي موسسات اعتبارسنجي، ديگر نيازي نيست كه بر شانس خود تكيه كنيد و تصميمات خود را فقط بر مبناي شانس اتخاذ كنيد.

چه عواملي بر نمره اعتباري شركت تاثير مي‌گذارد؟ ( رتبه بندي اعتباري )

با استعلام گزارش اعتباري بنگاه، به ديدي كامل از اعتبار شركت‌تان دست مي‌يابيد. گزارش اعتباري شما را در درك آن چه بر نمره اعتباري شركت تاثير مي‌گذارد ياري خواهد كرد. عواملي مختلفي وجود دارد كه مي‌توانند تاثير منفي بر گزارش اعتباري شركت شما داشته باشند كه حتي ممكن است باعث عدم صلاحيت شما در دريافت وام شوند. در زير مثال‌هايي از عوامل تاثيرگذار آورده شده است:

  • اقساط معوق وام‌ها و كارت‌هاي اعتباري موجود
  • وجود چكهاي برگشتي
  • داشتن سطح بالايي از بدهي
  • قراردادهاي ضمانت

برچسب: ،
ادامه مطلب
امتیاز:
بازدید:
+ نوشته شده: ۳۰ بهمن ۱۳۹۸ساعت: ۰۵:۱۵:۴۴ توسط:كيوان موضوع:

پنج مشخصه اعتبار چيست؟


شركت اعتبارسنجي

پنج مشخصه اعتبار سيستمي است كه توسط وام‌دهندگان براي سنجش اعتبار وام‌گيرندگان مورد استفاده قرار مي‌گيرد. اين سيستم پنج مشخصه وام‌گيرنده و شرايط وام را  مي‌سنجد و احتمال عدم بازپرداخت وام و ريسك ضرر و زيان مالي ناشي از آن را براي وام‌دهنده تخمين مي‌زند. اين پنج مشخصه عبارتند از: شخصيت ((character، ظرفيت (capacity)، سرمايه (capitalوثيقه (collateral) و شرايط (conditions).

اولين  Cشخصيت است كه توسط سابقه اعتباري متقاضي نمايش داده مي‌شود.

دومين C ظرفيت است كه توسط نسبت بدهي به درآمد متقاضي محاسبه مي‌شود.

سومين C سرمايه است كه مقدار پولي است كه متقاضي دارا ميباشد.

چهارمين C وثيقه است كه يكي از دارايي‌هاي وام‌گيرنده است و مي‌تواند به عنوان تضميني براي بازپرداخت وام در نظر گرفته ‌شود.

پنجمين C شرايط است كه هدف وام، مقدار وام و نرخ بهره وام را در نظر مي‌گيرد.

5 مشخصه اعتبار) رتبه بندي اعتباري )

5 مشخصه اعتبار، روش ارزيابي وام‌گيرنده با استفاده از مقياس‌هاي كيفي و كمي است. وام‌دهندگان ممكن است گزارش اعتباري، نمره اعتباري، صورت درآمد و اسناد ديگر مرتبط با موقعيت مالي وام‌گيرنده را بررسي كنند و اطلاعات وام را در نظر ‌گيرند.

5 مشخصه اعتبار: شخصيت ( رفتاراعتباري )

اگرچه اين مشخصه شخصيت ((character ناميده مي‌شود. اولين C به طور خاص بيانگر سابقه اعتباري است كه شهرت وام‌گيرنده يا رديابي سوابق بازپرداخت بدهي‌ها تعريف مي‌شود. اين اطلاعات درگزارش اعتباري وام‌گيرنده نمايش داده مي‌شود. ( استعلام بانكي )

گزارش اعتباري حاوي اطلاعات جزئي در مورد مقدار وام‌هاي متقاضي و نحوه بازپرداخت اقساط وام در گذشته است. موسسات اعتبارسنجي( سامانه اعتبار سنجي ) اغلب اطلاعات را براي 7 تا 10 سال حفظ مي‌كنند. اطلاعات اين گزارش‌ها به وام‌دهندگان كمك مي‌كند ريسك اعتباري وام‌گيرنده را ارزيابي كنند. موسسات اعتبار سنجي از اطلاعات موجود در گزارش اعتباري اشخاص براي ايجاد نمره اعتباري استفاده مي‌كنند. نمره اعتباري ابزاري است كه وام‌دهنده پيش از مشاهده گزارش اعتباري براي اعتبارسنجي استفاده مي‌‌نمايد. هر يك از وام‌دهندگان استانداردهاي خود را دارند و حداقل نمره اعتباري مورد نياز براي اتخاذ وام را تعيين مي‌كنند. اين مقدار براي هر وام‌دهنده‌اي متفاوت است. قانون كلي اين است كه هر چقدر نمره اعتباري وام‌گيرنده بالاتر باشد احتمال دريافت وام بيشتر است. وام‌دهندگان همچنين به طور منظم از نمره اعتباري به عنوان ابزاري براي تنظيم نرخ بهره و شرايط وام استفاده مي‌كنند.

5 مشخصه اعتبار: ظرفيت ( توان مالي رتبه بندي اعتباري گزارش اعتباري )

ظرفيت، توانايي وام‌گيرنده براي بازپرداخت وام است كه با مقايسه درآمد در برابر بدهي سنجيده مي‌شود و نسبت بدهي به درآمد وام‌گيرنده را ارزيابي مي‌كند. وام‌دهندگان نسبت بدهي به درآمد را با استفاده از فرمول جمع بدهي‌هاي كل ماهانه تقسيم بر درآمد ماهانه ناخالص محاسبه مي‌نمايند. هر چقدر نسبت بدهي به درآمد متقاضي كمتر باشد، شانس واجد شرايط شدن او براي وام جديد بيشتر است. بسياري ار وام‌دهندگان ترجيح مي‌دهند كه نسبت بدهي به درآمد 35% يا كم‌تر باشد. وام‌دهندگان قبل از تاييد درخواست وام علاوه بر بررسي درآمد، به مدت زماني كه يك متقاضي در شغل فعلي خود مشغول به فعاليت است و ثبات شغلي او در آينده نگاه مي‌كنند.

5 مشخصه اعتبار: سرمايه ( نمره اعتباري امتياز اعتباري )

وام‌دهندگان همچنين سرمايه‌اي كه وام‌گيرنده براي هر سرمايه‌گذاري در نظر مي‌گيرد را بررسي مي‌كنند. هر چقدر سهم سرمايه‌گذاري وام‌گيرنده بيشتر باشد. احتمال عدم بازپرداخت وام كاهش مي‌يابد. براي مثال وام‌گيرندگاني كه در هنگام خريد خانه مي‌توانند پيش پرداخت انجام دهند. معمولا آسان‌تر وام مسكن دريافت مي‌نمايند.

5 مشخصه اعتبار: وثيقه ( رتبه بندي اعتباري )

وثيقه به وام‌گيرنده در تضمين وام كمك مي‌كند و به وام‌دهنده اين اطمينان را مي‌دهد كه اگر وام‌گيرنده وامش را پرداخت نكند وام‌دهنده مي‌تواند با استفاده از وثيقه مقداري از پول خود را بازپس گيرد. بنابراين اينگونه وام‌ها از نظر وام‌هندگان در دسته وام‌هاي كم ريسك قرار مي‌گيرند. وام‌هايي كه با وثيقه ضمانت مي‌شوند معمولا در مقايسه با ديگر انواع وام‌ها از نرخ بهره كم‌تر و شرايط بهتري برخوردارند.

5 مشخصه اعتبار: شرايط

شرايط وام مانند نرخ بهره و مقدار وام بر تمايل وام‌دهنده براي تأمين اعتبار وام‌گيرنده تأثير مي‌گذارد. شرايط وام بيانگر اين است كه وام‌گيرنده از دريافت وام چه قصدي دارد و مي خواهد سرمايه دريافتي را در چه راهي به مصرف برساند. وام‌گيرنده‌اي را در نظر بگيريد كه قصد دريافت وام خودرو يا وام بازسازي خانه دارد، وام دهنده با احتمال بيشتري اينگونه وام‌ها را تاييد خواهد كرد. به عبارت ديگر هر چقدر هدف وام‌گيرنده از دريافت وام مشخص‌تر و خاص‌تر باشد احتمال تاييد وام‌دهنده بيشتر است. به علاوه وام‌دهندگان ممكن است شرايطي را در نظر بگيرند كه خارج از كنترل وام‌گيرنده است مانند وضعيت اقتصادي و روند صنعت.

جمع‌بندي رتبه بندي اعتباري ( استعلام بانكي استعلام معوقات بانكي )

درك 5 مشخصه اعتبار براي توانايي دستيابي به اعتبار با كمترين هزينه ضروري است. كوتاهي در هريك از 5 مشخصه شديدا بر اعتباري كه دريافت مي‌كنيد تاثير خواهد گذاشت. اگر متوجه شديد كه از دسترسي به اعتبار محروم شده‌ايد يا بايد آن را با نرخ‌هاي گزاف دريافت كنيد. مي‌توانيد از دانش 5 مشخصه اعتبار استفاده كنيد. براي بهبود نمره اعتباري خود تلاش كنيد و بدهي‌هاي خود را به موقع پرداخت نماييد.


برچسب: ،
ادامه مطلب
امتیاز:
بازدید:
+ نوشته شده: ۲۹ بهمن ۱۳۹۸ساعت: ۰۳:۰۲:۴۴ توسط:كيوان موضوع:

صدور چك و مشكلات در پي آن


اعتبار سنجي

يكي از مسائلي كه همواره در خريد مسكن گريبانگير افراد مي گردد، نحوه پرداخت هزينه آن مي باشد. امروزه افراد براي خريد مسكن از پول نقد كمتر استفاده مي كنند و از چك ها بيشتر براي خريد مسكن بهره مي جويند. همان گونه كه مي دانيد پرداخت هزينه با چك به خودي خود ممكن است با مشكلاتي همچون خالي بودن حساب طرف معامله گر، ايجاد هرگونه كلاهبرداري و... همراه باشد. به همين منظور سامانه اعتبارسنجي تأسيس گرديده است تا با ارائه راهكارهايي بتواند به ميزان قابل توجهي از صدور چك هاي برگشتي افراد حقيقي و حقوقي جلوگيري به عمل آورد. بنابراين براي خريد مسكن و پرداخت پول آن بهتر است از چه راهكارهايي استفاده شود تا دو طرف معامله گر نسبت به خريد و فروش ملك مورد نظر رضايت كامل را داشته باشند و هيچ گونه نگراني بابت دريافت پول نداشته باشند. در ادامه به ذكر اين مسئله مهم خواهيم پرداخت.

مراحل لازم براي دريافت وام مسكن

براي خريد مسكن شايد ابتدايي ترين راه درخواست وام مسكن از بانك يا هر موسسه دولتي ديگري باشد. بعد از درخواست براي وام مسكن اصلي ترين و مهمترين چيزي كه ملاك اعطاي وام يا ندادن وام مسكن به شخص مربوطه مي گردد، استعلام از وضعيت ضامن فرد مي باشد كه در صورتي كه وي چك هاي برگشتي زيادي در كارنامه خود نداشته باشد؛ روند اعطاي وام به وي با سرعت بيشتري پيگيري مي گردد و در غير اين صورت از پرداخت وام به شخص مذكور جلوگيري به عمل مي آيد. مجري اين فرآيند سامانه اعتبارسنجي مي باشد. سامانه اعتبارسنجي كليه استعلام هاي مربوط به انواع وام ها و اقساط آن را به نمايش مي گذارد تا به اين منظور افرادي كه قصد دريافت وام مسكن دارند، در صورتي وام به آنان تعلق مي گيرد كه داراي رتبه مناسبي در سامانه اعتبارسنجي باشند.(رتبه اعتباري گزارش اعتباري استعلام )

بازپرداخت هزينه مسكن و تأثير شگرف سامانه اعتبارسنجي

پرداخت هزينه هاي خريد يك مسكن غالبا با چك صورت مي گيرد. بنابراين در راستاي خريد و فروش ملك نيز باز هم مي توان رگه هايي از نقش چشمگير سامانه اعتبارسنجي را مشاهده كرد. چرا كه طرفين معامله مي توانند با استعلام از صدور چك هاي برگشتي، نسبت به رتبه اعتباري همديگر در سامانه اعتبارسنجي مطلع گردند و همين مسئله در تصميم گيري آنان مبني بر خريد و فروش ملك تأثير شگرفي مي گذارد. بنابراين به طور كلي مي توان اذعان داشت كه سامانه هاي اعتبارسنجي و گزارش هاي مبتني بر رتبه اعتباري افراد تأثير بسزايي در معاملات مسكن دارد و طرفين قرارداد مي توانند با اطمينان بيشتري در خصوص بازپرداخت و دريافت وجه به كار خود مشغول گردند. از طرفي ديگر سامانه اعتبارسنجي با توجه به اين معيارهايي كه در دستور كار خود قرار داده است تا حد بسيار زيادي از صدور چك هاي برگشتي جلوگيري به عمل آورده است تا افراد معامله گر كه با خريد و فروش مسكن خرج زندگي خويش را تأمين مي كنند، نسبت به پرداخت بدهي هاي خود حساسيت خاصي را به خرج داده تا با داشتن يك رتبه اعتباري مناسب و درخور بتوانند در هر معامله اي موفق و سربلند خاج گردند. به تعبيري ديگر افت شديد چك هاي برگشتي را مديون پديد آمدن سامانه اعتبارسنجي هستيم كه كمك زيادي به چرخه اقتصادي كشور نيز كرده است.


برچسب: ،
ادامه مطلب
امتیاز:
بازدید:
+ نوشته شده: ۲۸ بهمن ۱۳۹۸ساعت: ۰۳:۰۴:۴۱ توسط:كيوان موضوع:

مقدمه اي در خصوص چك هاي برگشتي


رتبه اعتباري

يكي از معضلاتي كه همواره در عرصه صنعت و بازار با آن در معاملات مختلف رو به رو بوده ايم، مسئله چك برگشتي است. بسياري از افراد پس از رقم زدن معاملات مختلف با افراد در بازار اقدام به نوشتن چك به جاي پول نقد مي كنند و از آنجايي كه توان شارژ كردن حساب خود را در طي بازه زماني مشخص ندارند، چك آنان برگشت مي خورد. برگشتن خوردن چك از طرف هر فردي در بازار منجر به خدشه دار كردن اعتباروشخصيت فرد مذكور مي گردد كه هر چقدر تعداد اين چك هاي برگشتي زياد شود، باعث مي شود كه اعتبار شخص مذكور به تا حد زيادي از بين برود. حال اين سوال پيش مي آيد كه چگونه مي توان پيش از رقم زدن هر معامله اي به اين نكته دست يافت كه فرد معامله گر چك برگشتي زيادي دارد و يا اينكه نسبت به پرداخت بدهي هاي خود فردي ملتزم و متعهد مي باشد؟ در ادامه به يكي از بهترين راهكار براي فهم اين مطلب خواهيم پرداخت.

سامانه اعتبار سنجي بهترين راه شناخت افراد ( رتبه بندي اعتباري اعتبار سنجي مرات )

براي شناخت افراد پيش از شروع هر معامله اي سامانه اعتبار سنجي مي توانند بهترين كمك را به فرد كنند تا از هر گونه قضاوت هاي شخصي به دور بود و ميزان چك هاي برگشتي افراد را به طور قطعي در سامانه اعتبار سنجي فهميد و نه اينكه به گفته ها و قيل و قال هاي ديگران تكيه نمود. بنابراين سامانه اعتبار سنجي كه براي سنجش و ارزيابي افراد حقيقي و حقوقي معيارها و ملاك هاي گوناگوني را مورد ارزيابي قرار مي دهند، به مسئله چك هاي برگشتي افراد نيز اهتمام ويژه اي داشته اند. به همين منظور تمامي چك هاي برگشتي افراد حقيقي و حقوقي در سامانه اعتبار سنجي آن ها به طور دقيق و كامل ثبت و ضبط مي گردد تا به هنگام استعلام از سامانه اعتبار سنجي پي به ميزان وفاداري افراد مختلف از بدهي هاي آنان برد. با استعلامي كه صورت مي گيرد، به راحتي  و با سنديت كامل مي توان فهميد كه فرد معامله گر داراي چند نسخه چك هاي برگشتي و با چه ميزان چك هاي برگشت خورده بوده است و يا اينكه ممكن است فرد مذكور چك برگشتي تاكنون نداشته و وضعيت وي در سامانه اعتبار سنجي سفيد و مطلوب باشد. بنابراين افراد پيش از اجراي هر معامله اي با نتايجي كه از سامانه اعتبار سنجي به دست مي آورند، مي توان بهتر و مطمئن تر دست به معامله بزنند و با كساني معامله خود را از سر بگيرند كه از وضعيت مطلوب و مناسبي در اين گونه از سامانه ها برخوردار است و حتي الامكان از هر گونه معامله با افرادي پرهيز كنند كه صدور چك هاي برگشتي زيادي در كارنامه قرمز آنان مشاهده مي شود.

تأثير سامانه اعتبار سنجي در كاهش تعداد چك هاي برگشتي ( اعتبار سنجي مرات رتبه بندي اعتباري )

با توجه به اينكه تمامي چك هاي برگشتي در سامانه اعتبار سنجي درج مي گردد، همين امر سبب شده است تا افراد مختلف حقيقي و حقوقي براي انجام دادن معاملات گوناگون خود و براي حفظ وجهه اقتصادي خود در بازار از هر گونه چك هاي برگشتي به دور بوده تا علاوه بر اينكه شخصيت خود را در بازار معامله گري حفظ مي كنند و مردم او را به عنوان يك فرد معتمد و قابل اعتماد مي شناسند، رتبه خود را نيز در سامانه اعتبار سنجي ارتقاء داده تا دست به هر معامله اي بزنند. بنابراين سامانه اعتبار سنجي تا حد بسيار زيادي به كاهش شديد و چشمگير تعداد چك هاي برگشتي كمك شاياني نموده اند. گزارشات چك هاي برگشتي در فرم اعتبار سنجي لحاظ مي گردد و به راحتي چك هاي برگشتي در فرم اعتبار سنجي قابل مشاهده مي باشد .( رتبه بندي اعتباري اعتبار سنجي مرات )

لذا حضور سامانه اعتبار سنجي ( سايت اعتبار سنجي ) موجب كاهش چشمگير تعداد چكهاي برگشتي مي گردد.


برچسب: ،
ادامه مطلب
امتیاز:
بازدید:
+ نوشته شده: ۲۷ بهمن ۱۳۹۸ساعت: ۰۳:۰۹:۱۴ توسط:كيوان موضوع:

نمره اعتباري ( رتبه بندي اعتباري ) كسب‌ و‌ كار در آمريكا چگونه محاسبه مي‌شود؟


امتياز اعتباري

در آمريكا سه موسسه گزارش‌دهي اعتباري به نام‌هاي دان و برد استريت، اكسپرين و اكويفاكس نمره اعتباري كسب‌و‌كارها را محاسبه مي‌نمايند. اما هر كدام روش‌هاي خاص خود را براي انجام اين كار دارند. در اين مقاله به شركت دان و برد استريت پرداخته مي‌شود.

شركت دان و برد استريت (Dun & Bradstreet Corporation)

شركت دان و براد استريت با تحليل داده‌هاي تجاري ديدگاه‌هايي براي كسب‌و‌كارها فراهم مي‌كند و دامنه وسيعي از محصولات و خدمات را در زمينه‌هايي مانند ريسك و مالي، عمليات و مديريت زنجيره تامين، فروش و بازاريابي تامين مي‌نمايد و به مشتريان خدماتي را در صنايعي مانند ارتباطات، فناوري اطلاعات، خدمات استراتژيك مالي و بازارهاي خرده فروشي، مخابرات و توليد ارائه مي‌دهد. پايگاه داده اين شركت شامل بيش از 300 ميليون سوابق كسب‌و‌كار است. دان و برد استريت از نمره اعتباري پيدكس (peydex) كه عددي ما بين 1 تا  100 است براي تعيين اعتبار كسب‌و‌كارها استفاده مي‌كنند. مدل آن‌ها عملكرد پرداخت بنگاه (مانند پرداخت به موقع صورت حساب‌ها) را تعيين مي‌كند. هرچه مقدار نمره اعتباري پيدكس بيشتر باشد و به عدد 100 نزديكتر باشد اعتبار شركت بيشتر است. براي محاسبه نمره اعتباري كسب‌و‌كار دان و برد استريت پرداخت به موقع بدهي‌ها به فروشندگان را بررسي مي‌كنند. به همين دليل پرداخت به موقع بدهي‌ها و يا تشويق فروشندگان به گزارش‌ پرداخت به موقع بنگاه در بالابردن نمره اعتباري كسب‌و‌كار بسيار موثر است.

اين نمره براساس داده‌هاي پرداخت گزارش شده به موسسه اعتبار سنجي يا شركت‌هاي جمع‌آوري داده كه شركاي تجاري موسسه اعتبارسنجي هستند، تعيين مي‌شود. نمره پيدكس همراه با نمره اعتباري ( رتبه بندي اعتباري )تجاري (commercial credit score) و نمره استرس مالي (financial stress score) به وام‌دهندگان در هنگام تصميم‌گيري در مورد اعطاي اعتبار به متقاضي و تعيين مقدار وام كمك خواهد كرد. شركت‌هاي بيمه همچنين از اين نمره براي تنظيم نرخ بيمه استفاده مي‌كنند. براي داشتن نمره پيدكس متقاضيان بايد از طريق وبسايت دان و براد استريت يك شماره دانس (Duns) ثبت كنند كه رايگان است و موسسه اعتبارسنجي بايد حداقل چهار سابقه پرداخت از حداقل 4 فروشنده بنگاه داشته باشد. براي افزايش نمره پيدكس، دان و برد استريت بازپرداخت به موقع بدهي‌ها و يا حتي پرداخت پيش از موعد اقساط و تشويق تامين‌كنندگان و فروشندگان به گزارش‌دهي مثبت تاريخچه پرداخت را پيشنهاد مي‌دهند. ( اعتبار سنجي مرات )

گزارش‌ اعتباري ( رتبه بندي اعتباري )دان و براد استريت

در گزارش اعتباري ( رتبه بندي اعتباري ) دان و برد استريت، هر دو نوع نمره اعتباري تجاري و نمره استرس مالي مشاهده مي‌شود. نمره اعتباري تجاري احتمال معوق شدن پرداخت صورت‌حساب‎ها را براي سال آينده پيش‌بيني مي‌كند. اين نمره عددي ما بين 101 تا 670 است. كه هر چقدر كم‌تر باشد احتمال بدهكار شدن بنگاه بيشتر است.

نمره استرس مالي احتمال شكست كسب‌و‌كار را در 12 ماه آينده پيش‌بيني مي‌كند. شكست كسب‌و‌كار به معناي وام‌هاي پرداخت نشده اما تسويه شده توسط اعتبار دهنده يا توقف عمليات توسط بنگاه بدون پرداخت وام به طور كامل به اعتباردهنده است. محدوده اعتبار از 1001 تا 1610 تعيين شده است. هر چقدر اين نمره كم‌تر باشد احتمال استرس مالي كسب‌و‌كار بيشتر است.

 


برچسب: ،
ادامه مطلب
امتیاز:
بازدید:
+ نوشته شده: ۲۶ بهمن ۱۳۹۸ساعت: ۰۳:۵۰:۰۳ توسط:كيوان موضوع:

افزايش چك هاي برگشتي در چرخه اقتصاد كشور


رتبه اعتباري

موضوع چك هاي برگشتي يكي از مسئله ها و معضلاتي است كه از ديرباز تاكنون در سطح جامعه مطرح بوده است و همواره در چرخه اقتصاد كشور اين معضل وجود داشته است. اما هر چقدر تعداد چك هاي برگشتي در سطح جامعه در بين معامله گران افزايش يابد؛ همين مسئله باعث بغرنج تر شدن چرخه اقتصاد كشور مي گردد. بنابراين براي جلوگيري نمودن از اين مسئله خطرآفرين مي بايست راهكارهايي در نظر گرفته شود تا به اين منظور بتوان تا حد بسيار زيادي از وجود چك هاي برگشتي جلوگيري به عمل آورد. اما حتما براي شما نيز اين سوال پيش خواهد آمد كه به واقع با چه ترفند و چه راهكارهايي مي بايست از اين مسئله بغرنج آفرين جلوگيري به عمل آورد. در ادامه به سامانه اعتبار سنجي به عنوان يكي از بهترين و كارآمدترين شيوه هاي جلوگيري از وجود چك هاي برگشتي روي خواهيم آورد.

سامانه اعتبار سنجي

پديد آمدن سامانه اعتبار سنجي منجر به بروز مزيت هاي بسيار زيادي در سطح جامعه شده است. شايد يكي از كارآمدترين امتيازهايي كه سامانه اعتبار سنجي از بدو ظهور تاكنون داشته اند، جلوگيري نمودن از  وجود چك هاي برگشتي زياد در سطح مبادلات گوناگون بوده است. دليل اين مدعي ذكر اين مسئله است كه با توجه به اينكه در سامانه اعتبار سنجي تمامي چك هاي برگشتي به طور كامل ثبت مي گردند و همين امر به نزول ناگهاني رتبه اعتباري افراد حقيقي و حقوقي تبديل مي گردد، بنابراين تمامي افراد حقيقي و حقوقي را مجاب ساخته است تا براي بهره مندي از يك رتبه اعتباري مناسب و مطلوب براي خود و به هم زدن يك وجهه اقتصادي مناسب و شخصيت معتبر و مورد اطمينان در سطح جامعه از بروز هر گونه چك هاي برگشتي تا حد امكان دوري كرده و در صورت نوشتن چك نسبت به پرداخت آن در سر موقع خويش متعهد گردند تا به اين ترتيب فردي موثق و مورد اطمينان در سطح جامعه معرفي گردند. ضمن اينكه به اين صورت مي توانند رتبه اعتباري خود را نيز ارتقاء بخشند. بنابراين سياستي كه سامانه اعتبار سنجي در سطح جامعه در پيش گرفته اند، بهترين راهكار براي كاهش تعداد چك هاي برگشتي شده است تا علاوه بر تشويق افراد حقيقي و حقوقي به بالاتر رفتن رتبه اعتباري آنان به چرخه اقتصادي كشور و رد و بدل كردن پول در بازار كمك شاياني كرده باشند.

هدف سامانه اعتبار سنجي

سامانه اعتبار سنجي اهداف و وظايف بسيار زيادي را براي خود در پيش گرفته اند و براي تمامي آن ها برنامه ريزي هاي لازم را صورت داده اند. يكي از همين اهداف سامانه اعتبار سنجي را شايد بتوان پيشگيري از بروز چك هاي برگشتي زياد در سطح معاملات گوناگون در نظر گرفت. سياستي كه علاوه بر اطمينان بخشي بيشتر به معاملات گوناگون در سطح كشور سبب مي شود تا افراد مختلف حقيقي و حقوقي نسبت به وصول چك هاي خود حساسيت هاي بيشتري را اعمال كنند. هر چند كه اين تنها هدف و وظيفه سامانه اعتبار سنجي به شمار نمي آيد؛ ولي مي توان به عنوان يكي از هدف هاي پيشرو در چرخه اقتصاد كشور از آن ياد كرد. بنابراين سامانه اعتبار سنجي در روند معاملاتي و حتي اعطاي تسهيلات مختلف بانك ها و ساير نهادها به مردم حقيقي و حقوقي خدمت نويني را ارائه ساخته است تا به اين منظور علاوه بر بالا بردن سطح اطمينان بانك ها به مردم و نيز اطمينان بخشي طرفين معامله گر در سطح جامعه يك زندگي ايده آل و به دور از هر گونه جرم و جنايت و چك هاي برگشتي را براي افراد مختلف رقم بزنند.


برچسب: ،
ادامه مطلب
امتیاز:
بازدید:
+ نوشته شده: ۲۵ بهمن ۱۳۹۸ساعت: ۰۲:۵۸:۰۸ توسط:كيوان موضوع:

مقدمه اي در خصوص مدل هاي اعتبارسنجي ( رتبه بندي اعتباري )


رتبه اعتباري

با توجه به اهميت بالاي اعتبارسنجي شركت ها و اشخاص حقوقي در روند اعطاي تسهيلات به آنان در اين مطلب برآنيم تا با مدل هاي اعتبارسنجي شركت و اشخاص حقوقي در دنيا صحبت كنيم تا با انواع مدل هاي متنوع و رايج در سطح جهاني نيز آشنايي مختصري صورت گيرد. بنابراين اگر تاكنون با هيچ گونه مدلي از اعتبارسنجي در دنيا مواجهه نگشته ايد و علاقه مند به دانستن اين مطلب هستيد، ما را تا پايان دنبال كنيد تا بتوانيم گوشه اي از مدل هاي اعتبارسنجي اشخاص حقيقي و حقوقي را براي شما واكاوي نماييم.

آشنايي با مدل هاي اعتبارسنجي مختلف( رتبه بندي اعتباري )

امروزه مدل ها و شيوه هاي گوناگون و مختلف براي پيشبرد اعتبارسنجي مشتريان به بانك ها وجود دارد كه هر يك از مدل هاي اعتبارسنجي مختلف بر حسب الگوهاي خاصي طرح ريزي شده اند. اين مدل هاي گوناگون در نهادهاي بين المللي و در سطح جهاني بر حسب فاكتورهاي اعتبارسنجي يا رتبه سنجي روز دنيا و نيز فضاي حاكم بر اقتصاد و محيط كسب و كار در سطح دنيا مي باشد كه از فاكتورهاي بسيار استانداردي بهره مي برند. تمامي مدل هاي مختلف اعتبارسنجي در دنيا بر پايه به وجود آوردن تعادل بين عرضه و تقاضا در تسهيلات بانكي، مديريت و پايين آوردن درصد مطالبات معوق كه با تأخير در بازپرداخت بدهي ها مواجه اند، كاهش ريسك و... به فعاليت هاي خود ادامه مي دهند. بنابراين به طور كلي مدل هاي مختلف اعتبارسنجي در دنيا به منظور شفاف سازي از وضعيت مشتريان در متعهد شدن به الزامات خود برپا گشته اند.

مدل هاي اعتبارسنجي متنوع در كشورهاي مختلف جهان در قياس با مدل هاي اعتبارسنجي رايج در كشور خودمان سخت گيري هاي بيشتري را اعمال مي كنند. به گونه اي كه حتي كيفيت پرداخت قبوض مختلف و جرايم رانندگي را نيز در ميزان سنجش رتبه اعتباري افراد حقيقي و حقوقي دخيل مي كنند. همين امر سبب مي شود تا بتوان با اطمينان بيشتري به رتبه اعتباري افراد و ارزيابي وضعيت آن ها تكيه نمود. بنابراين به ضرس قاطع مي توان گفت اعتبارسنجي در كشورهاي توسعه يافته خارجي امري بسيار جا افتاده و منسجم مي باشد. اين رتبه اعتباري افراد به هنگام خريد خانه، ماشين، بيمه نامه و... بسيار شايان توجه قرار مي گيرد. از اين رو تمامي افراد حقيقي و حقوقي تمامي هم و غم خويش را بر آن مي دارند تا در پرداخت به موقع قبوض مختلف، اقساط وام و بدهي هاي مختلف خود درست سر وقت مقرر شده خود مبادرت ورزند و حتي در رانندگي خود جانب احتياط را در نظر گيرند تا جريمه نشوند. تمامي اين عوامل در ميزان رتبه اعتباري افراد سهم شايسته اي را به خود اختصاص داده اند.

مراكز اعتبارسنجي در دنيا( رتبه بندي اعتباري اعتبار سنجي مرات )

در دنيا مراكز اعتبارسنجي بسيار زيادي در حال فعاليت هستند كه در اين بين سه شركت اكسپرين، اكوئيفكس و ترنس يونين از جمله پيش قراولان شركت هاي فعال در اين زمينه محسوب مي شوند كه در قياس با كشورهاي ديگر از وضعيت جالب توجهي برخوردار هستند. اين شركت ها مبناي كار خود را بر دقت عمل و يكپارچگي داده هاي ورودي از بانك ها قرار داده اند تا خروجي آن تصميم گيري دقيق تري باشد كه بانك ها با توجه به ميزان رتبه اعتباري افراد مختلف اعمال مي سازند. بنابراين مدل هاي اعتبارسنجي اشخاص حقيقي و حقوقي در دنيا به تمامي فاكتورهاي ريز و درشت در روند شكل گيري رتبه اعتباري افراد دقت كرده و همه آن ها را در برآورد رتبه آن ها در نظر گرفته اند تا بتوان دقيق تر در خصوص آن ها تصميم گيري شود.


برچسب: ،
ادامه مطلب
امتیاز:
بازدید:
+ نوشته شده: ۲۴ بهمن ۱۳۹۸ساعت: ۰۳:۵۶:۴۱ توسط:كيوان موضوع:

مقدمه اي در خصوص سامانه هاي اعتبارسنجي در دنيا


رتبه اعتباري

اگر با سامانه هاي اعتبارسنجي در دنيا تا حدودي آشنا باشيد، به خوبي مي توان تأثير چشمگير آن ها را در سطح جامعه لمس نمود. در اين بخش مي خواهيم در خصوص اين تأثير چشمگير سخن به ميان آوريم و در دل سامانه هاي اعتبارسنجي در دنيا مي خواهيم نتيجه عايد شده را براي سيستم بانكداري براي شما توضيح دهيم. بنابراين با ما همراه باشيد تا در ادامه به برخي از نكات لازم در اين خصوص اشاره اي گذرا داشته باشيم تا با چگونگي شكل گيري سامانه هاي اعتبارسنجي و هدف آن ها بيش از پيش آشنايي صورت گيرد.

سامانه هاي اعتبارسنجي در دنيا

سامانه هاي اعتبارسنجي در دنيا با ريزه كاري هاي بيشتري نسبت به سامانه هاي اعتبارسنجي در كشورمان به عمده فعاليت خويش مي پردازند و هدف خود را مبني بر افزايش اطمينان بخشي بانك ها به اشخاص حقيقي و حقوقي، پايين آوردن سطح ريسك پذيري در انجام هر معامله اي و نيز اعطاي تسهيلات بانك به افراد مختلف با ريسك كمتر و... قرار داده اند كه در اين بين تلاش هاي بسيار زيادي صورت گرفته است كه بر مبناي اين اهداف ارزشمند مراتب لازم را پيگيري نموده و با پيش بردن فعاليت هاي خود در سطح استاندارد و منضبط روز به روز سخت گيري هاي بيشتري را اعمال نموده اند تا بتوانند مطمئن تر به رتبه اعتباري افراد توجه كنند و آن را يك ملاك و معيار بسيار دقيق و منسجمي براي خود در نظر بگيرند. نه اينكه صرفا به عنوان يك رتبه به آن نظر افكنند و رتبه بالا و پايين چندان تأثيري در شناخت بانك از اشخاص در قبال بدحسابي يا خوش حسابي آنان نداشته باشد.

تأثير سامانه هاي اعتبارسنجي در روند كاهش ريسك بانكداري

با مسائلي كه در بالا به آن اشاره كرديم؛ سامانه هاي اعتبارسنجي تمامي هم و غم خود را در اين راه نهاده اند كه بتوانند با دقت نظر ها و ظرافت هاي اعمال شده خودشان تا حد زيادي ريسك بانكداري را كاهش دهند. سياست هايي كه به عنوان مثال در سامانه هاي اعتبارسنجي در دنيا در نظر گرفته شده است بر اين اصول برقرار است كه به كيفيت رانندگي و جرايم آن و چگونگي پرداخت جريمه خود در چه زماني پس از اعمال جريمه، رعايت سرعت كافي در حين رانندگي و خيلي از مسائل شبيه به آن پرداخته شده است كه تمامي اين مسائل سبب شده است كه افراد حقيقي و حقوقي تا جايي كه ممكن است جوانب احتياط را در رانندگي هاي خود در نظر بگيرند تا با سرعت زياد رانندگي نكند و جريمه نشوند چون در صورت جريمه شدن علاوه بر پرداخت جريمه رتبه اعتباري آنان نيز نزول مي كند. بنا بر تمامي اين سياست هاي اعمال شده علاوه بر رعايت قانون و يك زندگي ايده آل با توجه به تمامي نكات ريزي كه در ارزيابي افراد در نظر گرفته شده است، سيستم بانكداري با روند رو به كاهش ريسك پذيري در قبال افراد حقيقي و حقوقي مواجه است و اين امري است كه بيشتر افراد را مجاب ساخته است براي رتبه اي مناسب و در شأن خود مراقب رفتار اجتماعي خويش در جامعه باشد تا هرگز جريمه اي براي ديركرد يا تأخير در وصول مطالبات خود نداشته باشد. همين مسائل ريسك پذيري بانكداري را از اين افراد تا حد بسيار زيادي كاهش داده است. بنابراين هر چقدر سامانه هاي اعتبارسنجي به فاكتورهاي ريز و درشت ديگري توجه كنند و معيارهاي زيادتري را در ارزيابي خود در نظر بگيرند، مي توان تا حد اعلايي ريسك بانكداري را كاهش داد.


برچسب: ،
ادامه مطلب
امتیاز:
بازدید:
+ نوشته شده: ۲۳ بهمن ۱۳۹۸ساعت: ۰۳:۰۵:۲۰ توسط:كيوان موضوع:

رتبه بندي افراد خوش حساب و بد حساب در سامانه هاي اعتبارسنجي


سامانه اعتبارسنجي باي چك

در اين بخش از نكات و عوامل مربوط به سامانه هاي اعتبارسنجي برآنيم تا با يكي ديگر از چالش هاي پيش رو در اين خصوص روي آوريم و به علوم و الگوريتم هاي مختلف در روند اعتبارسنجي اين سامانه هاي اعتبارسنجي بپردازيم تا در نهايت مشخص شود كه سامانه هاي اعتبارسنجي براي ارزيابي افراد حقيقي و حقوقي و رتبه بندي آنان از كدام يك از اين الگوريتم ها و دانش هاي روز بهره برده اند تا به اين منظور بتوان بر اساس آنان تصميم مناسب تري را گرفت. به طور كلي به عنوان پيش مقدمه بايستي اين نكته را در نظر گرفت كه تمامي مشتريان به دو دسته خوب و بد قابل تقسيم هستند و براي ارزيابي اينكه كدام يك از اين مشتريان خوش حساب هستند يا بدحساب؟ مي بايست از قضاوت هاي شخصي و بر حسب ظاهر و قيافه افراد مختلف به هيچ عنوان تصميم نگرفت و اين قضاوت را به سيستم هاي هوشمند امروزي و بر حسب علوم مختلف و الگوريتم هاي روز دنيا سپرد تا نتيجه اي مطلوب تر عايد آيد. اما حتما اين سوال و چالش در اذهان به وجود مي آيد كه اين علوم و الگوريتم ها چه مسائلي هستند و تا چه ميزان قابل اعتماد مي باشند؟ در ادامه به ذكر اين مسائل خواهيم پرداخت.

علوم و الگوريتم هاي دقيق و منضبط براي سامانه هاي اعتبارسنجي

امروزه در نظام بانكداري نوين و پيشرفته برخلاف روش هاي سنتي بانكداري با توجه به تعداد رو به افزون مشتريان با قيافه و شخصيت هاي مختلف براي شناسايي خوش حسابي يا بدحسابي آنان دست به گريبان علم رياضي شده ايم تا با استفاده از داده هاي آماري مختلف از الگوريتم هايي همچون رگرسيون لجستيك، الگوريتم درخت تصميم و شبكه عصبي پرسپترون آمارهاي دقيق تري را مبني بر رتبه بندي افراد مختلف حقيقي و حقوقي در نظر گرفته اند تا به نتايج به عمل آمده اعتماد بيشتري شود. اين الگوريتم ها احتمال كم كاري يا عدم قصور در بازپرداخت بدهي هاي مختلف به بانك ها را مورد محاسبه و سنجش قرار داده است تا بر حسب داده هاي موجود افراد را رتبه بندي نمايند. در اين بين شبكه هاي عصبي با توجه به ظرافت كاري و دقت نظر بيشتر و نيز  حجم محاسبات پايين تر نسبت به ساير روش هاي قديمي پيش بيني درست تر و دقيق تري را از رتبه اعتباري افراد متقاضي تسهيلات بانكي به عمل آورده است تا ريسك پذيري بانكداري را به حداقل ممكن برساند. بنابراين بهره بردن از اين علوم و الگوريتم ها سبب شده است كه سامانه هاي اعتبارسنجي از تبعيض و رانت خواري تا حد بسيار زيادي به دور بوده و با دور راندن اعمال سليقه و قضاوت هاي شخصي تنها بر حسب داده هاي آماري دقيق و منضبط رتبه افراد را به شايستگي تعيين نمايند. بنابراين به طور كلي اين الگوريتم ها علاوه بر دقت كلي در پارامترهاي مختلف اعتبارسنجي، در خصوص شناسايي مشتريان بدحساب و خوش حساب نيز بسيار دقيق بوده و حتي به ارائه راهكارهايي براي مطالعات آتي نيز پرداخته است.

تفاوت سامانه هاي اعتبارسنجي نوين با سامانه هاي سنتي و قديمي

سامانه هاي اعتبارسنجي نوين كه از الگوريتم ها و علوم مختلف رياضيات براي خوش حسابي و بدحسابي مشتريان خويش بهره مي برند، نسبت به سامانه هاي قديمي سيستم بانكداري را با اطمينان بيشتري مواجه مي سازد، دقت عمل و ظرافت كاري بيشتري دارند، به تمامي جوانب ريز و درشت توجه مي كنند و در نهايت روند ريسك پذيري را با افت شديدتري مواجه مي سازند. بنابراين الگوريتم هاي مختلف بر اساس دانش روز در سامانه هاي اعتبارسنجي امروزه بسيار مثمر به ثمر بوده اند.(


برچسب: ،
ادامه مطلب
امتیاز:
بازدید:
+ نوشته شده: ۲۲ بهمن ۱۳۹۸ساعت: ۰۴:۳۹:۲۷ توسط:كيوان موضوع: