خريد

سامانه اعتبار سنجي


رتبه بندي اعتباري

سامانه اعتبار سنجي از گذشته تاكنون در سطح جهاني وجود داشته اند با اين تفاوت كه سال به سال به پارامترهاي آن افزوده مي شود تا در اين بين بتوان با سيستمي سخت گيرانه تر نتايجي قطعي تر را براي بانك ها و ساير موسسات مالي و اعتباري به ارمغان آورد. اين سامانه اعتبار سنجي با هدف پايين آوردن سطح نكول و يا ريسك در معاملات اقتصادي در طي ساليان متوالي توانسته اند با ارائه راهكارهايي تا حد امكان به فعاليت هاي خويش ادامه بدهند و روز به روز با دستورالعمل هاي جديد سعي در كاهش چك هاي برگشتي و نيز بدهي هاي بالا آمده و يا تأخير در روند پرداختي معاملات مختلف كرده اند. بنابراين در ادامه مطلب بنا نهاده ايم تا مروري بر سير تاريخي سامانه اعتبار سنجيدر دنيا از بدو ظهور اين گونه از سامانه ها تا به هم اكنون داشته باشيم. پس با ما همراه باشيد.

سير تاريخي سامانه اعتبار سنجي از بدو ظهور تا به كنون

سامانه اعتبار سنجي در دنيا از ديرباز وجود داشته است. شايد قديمي ترين سامانه اعتبار سنجي در دنيا در سال 1787تأسيس گشته باشد كه در اين سال تا سال 1914 رفته رفته پايه هاي سامانه اعتبار سنجي شكل گرفت و سال به سال بر حسب تجربه به پارامترهاي آن افزوده مي گرديد. اين گونه از سامانه ها بر حسب كيفيت در اجراي كار خويش و نيز بالا بردن امنيت و اعتبار طرفين قرارداد پيش از اجراي هر گونه معامله اي تأسيس شده اند. آنچه واضح و مبرهن است؛ ذكر اين مسئله است كه سامانه اعتبار سنجي در ابتداي امر پيش از سال 1912 اولين ملاك ها و معيارهاي 12 گانه اي را براي ارزيابي و سنجش اعتبار افراد در نظر گرفته بودند و در سال 1913 سرانجام اولين فهرست اعتبارسنجي به صورت كامل منتشر گرديد. اين سامانه ها در پي سالها با تغييرات بسيار اساسي و بنياديني رو به رو شده است كه به طور كلي پارامترهاي گذشته به باد فراموشي سپرده شده اند و دستورالعمل هاي جديد سال به سال به آن ها افزوده گرديد است. به عنوان مثال مي توان به تغييرات اساسي سامانه اعتبار سنجي در بين سال هاي 1914 تا 1935 توجه كرد كه اساس اين سامانه ها به طور كلي و زيربنايي تغيير يافت. به همين منظور هر دوره اي اساس دوره هاي پيشين را به طور كلي از بين مي بردند و با تغييراتي كه در سامانه اعتبار سنجي به وجود مي آورند؛ نقص هاي گذشته را از بين مي بردند تا با ريشه كن كردن تغييرات گذشته، بتوانند به نوعي ديگر جلوي چك هاي برگشتي و بدهي هاي بالا آمده را بگيرند.

سامانه اعتبار سنجي از سال 1981 تاكنون

سامانه اعتبار سنجي از سال 1981 تاكنون با تغييرات بنيادين نسبت به گذشته به عمده فعاليت هاي خويش ادامه داده اند. در طي اين سال ها تقريبا سامانه اعتبار سنجي در اكثر كشورها روي كار آمده و آن را اجراء مي نمودند. اگر نگاهي به سامانه اعتبار سنجي در طي بدو ظهور اين سامانه ها تا به كنون انداخته شود؛ به خوبي مي توان اين تغييرات را لمس نمود. بنابراين سال هاي اخير را مي توان از جمله پر تنش ترين سال هاي پيش روي سامانه اعتبار سنجي به حساب آورد. چرا كه در طي اين سال ها، اين دسته از سامانه ها با تغييرات بسيار چشمگير زيادي مواجه گشته اند كه هر يك از آن ها در پيشبرد هدف پايين آمدن بدهي ها و افزايش اعتماد و اعتبار طرفين قرارداد نسبت به همديگر بوده است.


برچسب: ،
ادامه مطلب
امتیاز:
بازدید:
+ نوشته شده: ۱۱ بهمن ۱۳۹۸ساعت: ۰۵:۳۷:۴۷ توسط:كيوان موضوع:

مقدمه اي در خصوص چك هاي برگشتي از ديرباز تاكنون


رتبه اعتباري

از گذشته هاي دور تاكنون همواره موضوع چك هاي برگشتي به عنوان يكي از مسئله هاي حاشيه اي در شبكه هاي بانكي بوده است و بانك ها براي كاهش چك هاي برگشتي تدابيري را انديشيده اند. بانك مركزي جمهوري اسلامي ايران در اين راستا به عنوان مجري اين فرآيند بخش نامه هاي جديدي را صادر كرده است كه در خصوص صدور چك اصلاحات قابل توجهي را درج نموده است تا تمامي سيستم هاي بانكي را در پيشبرد شرايط اقتصادي مطلوب تر به دور از اقتضائات حاكم بر صدور چك هاي برگشتي مجاب سازد. بر همين اساس اگر به روند چك هاي برگشتي از گذشته تاكنون نگاهي آماري بيندازيم؛ به خوبي متوجه اين مسئله خواهيم شد كه در گذشته كه سيستم هاي بانكي طبق بخش نامه جديد بانك مركزي ايران پيش نمي رفتند تا چقدر با چك هاي برگشتي مواجه مي گشتيم. اما آيا هنوز هم روال كار به همين صورت است يا اينكه سامانه اعتبار سنجي و نيز بانك مركزي ايران تأثير خود را گذاشته اند؟ در ادامه بيشتر در اين خصوص سخن به ميان مي آوريم. كمتر كسي است كه رشد بي رويه چك هاي برگشتي را در گذشته نه چندان دور كتمان  سازد. اما راه جلوگيري كردن از آن چيست؟

سامانه اعتبار سنجي و بانك مركزي راهكارهاي جلوگيري از چك هاي برگشتي

سامانه اعتبار سنجي در چند سال اخير توانسته اند تأثير مستقيم و زيادي بر كاهش چك هاي برگشتي بگذارند. اين سامانه اعتبار سنجي با در نظر گرفتن تمامي چك هاي برگشتي در استعلام بانكي سبب شده اند كه افراد حقيقي و حقوقي براي حفظ رتبه اعتباري خويش در سامانه اعتبار سنجي از صدور چك هاي برگشتي تا حد امكان دوري كنند. علاوه بر سامانه اعتبار سنجي، بانك مركزي جمهوري اسلامي ايران نيز در چند سال گذشته تمهيداتي را در اين باره در پيش گرفته است تا به اين منظور مجلس شوراي اسلامي با مشاركت دستگاه هاي ذي ربط بتوانند تغييرات گسترده و عميقي را با در رويكرد كاهش تعداد چك هاي برگشتي و افزايش اعتبار چك اعمال كنند. به اين ترتيب با توجه به شرايط كنوني اقتصادي كشور و نيز روند رو به رشد صدور چك هاي برگشتي، بانك مركزي ايران توانسته است با اتخاذ تدابيري لازم و ضروري دست به اصلاح قانون صدور چك بزند و با در نظر گرفتن سازوكارهاي لازم اين مهم سرانجام به بار نشست و امروزه ما شاهد افت آماري چك هاي برگشتي نسبت به سال هاي گذشته هستيم.

مهمترين اصلاحات در بخش نامه جديد بانك مركزي

بانك مركزي ايران براي جلوگيري به عمل آوردن از صدور چك هاي برگشتي تمهيداتي را در نظر گرفته است و آن ها را در قانون صدور چك وارد ساخته است. از جمله مهمترين اين اصلاحات اعمال سخت گيري هاي بيشتري است كه نسبت به قانون هاي گذشته صادر شده است. به عنوان مثال در گذشته براي ارسال اطلاعات چك هاي برگشتي به سامانه 10 روز زمان مي دادند ولي امروزه اين 10 روز به طور كلي حذف شده و بانك ها بايد بلافاصله رو به ارسال اطلاعات آورند. يكي ديگر از تغييراتي كه در اين بخشنامه ها اعمال شده است؛ اطلاعات چك هاي برگشتي در سابقه تمامي امضاء كنندگان مي باشد كه باعث لكه دار شدن شخصيت افراد حقيقي و حقوقي مي شود. به همين علت تا حد امكان از صدور چك هاي برگشتي خودداري مي كنند. حتي مهلت دو ساله براي واريز كسري چك توسط صادر كننده نيز به مدت يك سال كاهش يافته است كه همه اين موارد نشان دهنده اعمال سخت گيري هاي بيشتري بانك مركزي نسبت به قبل مي باشد. علاوه بر اين مواردي كه گفته شد؛ بانك مركزي ايران بخش نامه هاي ديگري را نيز در نظر گرفته است كه همه آن ها با هدف جلوگيري نمودن از صدور چك هاي برگشتي و كاهش شديد آن در چرخه اقتصادي است. امري كه در سامانه اعتبار سنجي نيز مورد توجه و عنايت قرار گرفته است.


برچسب: ،
ادامه مطلب
امتیاز:
بازدید:
+ نوشته شده: ۱۰ بهمن ۱۳۹۸ساعت: ۰۵:۰۳:۳۰ توسط:كيوان موضوع:

آينده كاري سامانه اعتبار سنجي درايران


با توجه به تعداد مشتريان و متقاضيان زيادي كه امروزه به بانك ها و ساير نهادهاي مربوطه براي دريافت تسهيلات و وام هاي مختلف مراجعه مي كنند؛ مي بايست ساز و كارهاي مختلفي در نظر گرفته شود تا به اين منظور بتوان آمار دقيق تري در خصوص رتبه بندي آنان و نيز اعتبار يك فرد حقيقي و حقوقي در نزد اين نهاد ها و بانك ها در پيش گرفت. به همين منظور با توجه به سخت گيري هايي كه در كشورهاي مختلف جهان در خصوص سامانه اعتبار سنجي صورت مي گيرد، پيش بيني مي شود كه آينده كاري سامانه اعتبار سنجي در ايران نيز رو به سمت اين سخت گيري ها رود تا به اين منظور بتوان ملاك ها و معيارها مختلف زيادي را در روند اعتبارسنجي افراد مختلف حقيقي و حقوقي در نظر گرفت. ايجاد اين معيارهاي ريزبينانه اطمينان حاصل بانك ها و نهادها را از ميزان وفاداري مشتريان خويش به خودشان منضبط تر مي كنند. بنابراين اگر بخواهيم آينده كاري سامانه اعتبار سنجي در ايران را به نوعي پيش بيني كنيم؛ در ابتدا لازم مي آيد كه نگاهي به معيارهاي حال حاضر اين سامانه ها در ايران و در كشورهاي توسعه يافته بيندازيم و پس از آن كم كاري ها و كاستي هاي سامانه اعتبارسنجي را در كشور خودمان با توجه به قياس قرار دادن اين سامانه ها مورد ارزيابي و سنجش قرار دهيم. در ادامه به اين مسائل دقيق تر پرداخته مي شود.

سامانه اعتبار سنجي( سايت اعتبار سنجي ) در ايران در حال حاضر

در حال حاضر سامانه اعتبار سنجي در ايران براي رتبه بندي افراد حقيقي و حقوقي به ملاك هايي از جمله: پرداخت اقساط وام هاي خود به بانك ها، نحوه قراردادهاي معاملاتي اين افراد وجودو يا عدم وجود چك برگشتي در شبكه بانكي ، ضمانتهايي كه شخص براي افراد و شركتها انجام داده است و... متمركز هستند. و پيش بيني مي شود در آينده اي نه چندان دور به اين ملاك ها افزوده شود و جريمه موتور سيكلت و ماشين و حتي چگونگي پرداخت آن در چه ساعت و زماني به طور دقيق تر لحاظ گردد. تا به اين منظور بتوان خوش حساب بودن و يا بدحساب بودن افراد حقيقي و حقوقي را بر حسب فاكتورهاي ريزبينانه تري مورد سنجش و ارزيابي قرار داد. اين در حالي است كه هم اكنون كسي ارزش سامانه هاي اعتبارسنجي در ايران را كتمان نمي كند ولي با اين حال به طور قطع به يقين نيز نمي توان به ميزان رتبه بندي افراد حقيقي و حقوقي تكيه كرد. به اين منظور كه كسي كه رتبه اعتباري خوبي دارد، ممكن است به يكباره نسبت به پرداخت بدهي هاي خود غفلت ورزيده و برعكس كسي كه رتبه اعتباري چندان مناسب و مطلوبي ندارد، ممكن است در بازپرداخت بدهي هاي خود ميزان وفاداري و التزام خويش را به بانك ها و ساير موسسات نشان دهد. بنابراين علاوه بر رتبه بايستي به فاكتورهاي ديگري نيز توجه گردد. در اين بين اگر سيستم سامانه هاي اعتبارسنجي كمي سخت گيرانه تر عمل كنند، آمارهاي دقيق تري استنتاج مي شود كه مي توان با اطمينان حاصل نمودن بيشتري به فردي از ميان افراد حقيقي و حقوقي تسهيلات مختلفي را بخشيد. ( فرم اعتبار سنجي سايت اعتبار سنجي )

در حال مقوله اعتبار سنجي بانكي توسط سامانه اعتبارسنجي در ايران برخلاف كشورهاي اروپايي در ابتداي راه خود قرارداشته و رفته رفته رجوع اعتبار دهندگان به به اين سامانه در چند سال آينده رو به افزايش خواهد داشت . فرهنگ ايجاد شفافيت مالي در زمان معاملات به سرعت در ايران رو به افزايش بوده لذا پيش بيني مي شود كه كاربران اين سامانه روزبه روز به شدت افزايش يابد.

ادامه مطلب


برچسب: ،
ادامه مطلب
امتیاز:
بازدید:
+ نوشته شده: ۸ بهمن ۱۳۹۸ساعت: ۰۳:۲۱:۴۵ توسط:كيوان موضوع:

نمره اعتباري كسب‌و‌كار در آمريكا چگونه محاسبه مي‌شود؟


www.icescoring.com

در آمريكا سه موسسه گزارش‌دهي اعتباري به نام‌هاي دان و برد استريت، اكسپرين و اكويفاكس نمره اعتباري كسب‌و‌كارها را محاسبه مي‌نمايند. اما هر كدام روش‌هاي خاص خود را براي انجام اين كار دارند. در مقاله پيشين نمره اعتباري و گزارش اعتباري شركت دان و براد استريت بررسي شد در اين مقاله به بررسي شركت‌هاي اكسپرين و اكويفاكس مي‌پردازيم.

شركت اكسپرين

اكسپرين نمره اعتباري كسب‌و‌كار را كمي متفاوت‌تر از دان و برد استريت محاسبه مي‌كند. آن‌ها اطلاعات تعهدات اعتباري شركت را از وام‌دهندگان و تامين‌كنندگان و پرونده‌هاي قانوني و هر اطلاعات مرتبط با بنگاه كسب مي‌كنند. سپس الگوريتم، ريسك كسب‌و‌كار را بر مبناي اعتبار، سوابق عمومي و اطلاعات دموگرافيك تعيين مي‌كند.

نمره اعتباري كسب‌و‌كار اكسپرين ( رتبه بندي اعتباري )

اكسپرين محصولي به نام گزارش نمره اعتباري ارائه مي‌دهد كه شامل نمره اعتباري كسب‌و‌كار و همچنين اطلاعات ديگر شامل روندهاي پرداخت، تاريخچه حساب و سوابق عمومي است. برايان وارد مدير بازاريابي اكسپرين مي‌گويد بررسي اين اطلاعات به طور منظم به شناسايي روش‌هاي ايجاد اعتبار براي شركت كمك خواهد كرد. اين عدد ما بين صفر تا 100 است. نمره اعتباري كسب‌و‌كار اكسپرين متفاوت از نمره پيدكس دان و برد استريت و شاخص پرداخت اكويفاكس است زيرا عوامل مختلفي را به غير از تاريخچه پرداخت در نظر مي‌گيرند.

عواملي كه بر نمره اعتباري ( رتبه بندي اعتباري ) كسب‌و‌كار اكسپرين اثر مي‌گذارند شامل مانده وام‌هاي معوقه، تاريخچه اعتباري كسب‌و‌كار و روند پرداخت مانند وجود وام، پرونده‌هاي قضايي برعليه كسب‌و‌كار، ورشكستگي‌ها و اندازه و سن شركت است. به طور كلي، حتي به كسب‌و‌كارهاي كوچك كه با مسئوليت‌پذيري از اعتبار استفاده مي‌كنند ريسك متوسط- كم تخصيص داده مي‌شود. در حاليكه كسب‌و‌كارهاي تثبيت شده با تاريخچه اعتباري محكم آسانتر به رتبه‌بندي ريسك -كم دست خواهند يافت.

شركت اكويفاكس ( رتبه بندي اعتباري )

اكويفاكس روش مخصوص خود را براي محاسبه نمره اعتباري كسب‌و‌كار دارد. اگرچه اكسپرين و اكويفاكس از روش‌هاي مشابه استفاده مي‌كنند. به اين صورت كه اطلاعات شركت، تاريخچه پرداخت، داده‌هاي اعتبار و .. را فراهم و سپس آن را ارزيابي مي‌كنند. در هنگام ارزيابي، اكويفاكس روندهاي پرداخت، تاريخچه اعتباري كسب‌وكار، سوابق عمومي و دموگرافيك را بررسي مي‌كند.

نمرات اعتباري كسب‌و‌كار اكويفاكس

اكويفاكس براي ارزيابي اعتبار شركت سه نمره اعتباري متفاوت را همراه با گزارش اعتباري كسب‌و‌كار ارائه مي‌دهد، اين سه نمره اعتباري عبارتند از: نمره شاخص پرداخت (payment index score) ، نمره ريسك اعتباري (credit risk score) و نمره ريسك شكست (failure risk (score.

همانند نمره پيدكس، شاخص پرداخت اكويفاكس عددي ما بين صفر تا 100 در نظر گرفته مي‌شود كه بيانگر تعداد پرداخت‌هاي به موقع بنگاه است و داده‌هاي فروشندگان و اعتبار‌دهندگان را نشان مي‌دهد. اين نمره براي پيش‌بيني رفتار آينده بنگاه طراحي نشده است اما دو نمره ديگر براي اين منظور به كار مي‌روند. ( رتبه بندي اعتباري )

نمره ريسك اعتباري كسب‌و‌كار احتمال معوق شدن پرداخت‌ها را در نظر مي‌گيرد. دامنه نمره بين 101 تا 992 تعيين شده است و موارد زير را در تعيين نمره در نظر گرفته شده است:

  • اندازه بنگاه
  • حد اعتبار در دسترس حساب‌هاي اعتباري مانند كارت‌هاي اعتباري
  •  عمر قديمي‌ترين حساب اعتباري افتتاح شده
  • شواهد تراكنش‌هاي غير مالي، مانند فاكتورهاي فروشندگان، معوق شدن دو يا تعداد بيشتري گردش حساب

نمره شكست كسب‌و‌كار، احتمال شكست كسب‌و‌كار را در طي 12 ماه مي‌سنجد. اين نمره از 1000 تا 1610 تعيين شده است. هر چقدر اين نمره كمتر باشد احتمال شكست كسب‌و‌كار بيشتر است. در تعيين نمره شكست كسب‌و‌كار موارد زير در نظر گرفته شده است:

  • عمر قديمي‌ترين حساب مالي
  • مقدار حد اعتبار كارت‌هاي اعتباري كه در سه ماه گذشته مصرف شده است.
  • وجود حساب‌هاي معوق يا دير‌كرد پرداخت در 24 ماه گذشته.
  • شواهد تراكنش‌هاي غير مالي، مانند فاكتورهاي تامين كنندگان، معوق شدن دو يا تعداد بيشتري گردش حساب

براي هر دو نمره ريسك اعتباري و نمره شكست كسب‌و‌كار، رتبه صفر ورشكستگي را نشان مي‌دهد.


برچسب: ،
ادامه مطلب
امتیاز:
بازدید:
+ نوشته شده: ۷ بهمن ۱۳۹۸ساعت: ۰۲:۴۴:۲۳ توسط:كيوان موضوع:

آشنايي با سايت هاي اعتبار سنجي


پس از آنكه به معرفي سايت هاي اعتبارسنجي و سامانه هاي اعتبارسنجي خارجي روي آوريم؛ مي بايست براي آشنايي با سايت هاي اعتبارسنجي اين سامانه و كار آن را توضيح دهيم. سپس سايت هايي كه در اين حوزه كار مي كنند را به همگان معرفي سازيم تا با معرفي اين سامانه ها و همچنين سامانه هاي اعتبارسنجي خارجي رفته رفته به قابليت ها و امكانات هر يك از اين سامانه ها روي آوريم.

معرفي سايت هاي اعتبارسنجي

امروزه با توجه به خريد و فروش اينترنتي در وب سايت هاي مختلف، ساز و كارهايي طراحي شده است كه به اعتبارسنجي وب سايت هاي مختلف روي مي آورند تا با در دست داشتن اين فاكتورها و ملاك هايي كه براي ارزيابي و اعتبارسنجي سايت هاي مختلف صورت مي گيرد، به راحتي افراد مختلف نسبت به معتبر بودن يا عدم اعتبار يك وب سايت فروش اينترنتي اطمينان حاصل نمايند. بنابراين سايت هاي اعتبارسنجي مختلفي به وجود آمده اند كه هدف خود را مبني بر خريد و فروش اينترنتي آسان و بي استرس بنا نهاده اند تا كار اعتماد مشتريان را در راستاي خريد اينترنتي خود بيشتر كرده و از ريسك و  استرس از دست رفتن پول و سرمايه آنان تا حد بسيار زيادي بكاهد. به طور كلي اگر بخواهيم از يك سايت اعتبارسنجي خريداري نماييم، سايت هاي اعتبارسنجي مذكور مي بايست ملاك هايي از جمله: داشتن يك طراحي سايت شكيل و مطلوب، شفافيت و وضوح در انجام روند خريد كالا، داشتن شماره تلفن ثابت، نام شركت معتبر و حتي وجود آدرس فيزيكي شركت مذكور، دادن امتياز به مشتري در قبال بازپس گيري كالاي فروخته شده همه و همه از جمله ملاك ها و معيارهايي هستند كه با استفاده از سايت هاي اعتبارسنجي مي توان انواع وب سايت ها فروشگاهي را ارزيابي نمود تا خريدي مطمئن تر در پيش داشته باشيم.

سامانه هاي اعتبارسنجي خارجي

امروزه خريد از فروشگاه هاي اينترنتي تنها منوط به سايت هاي داخلي نيست. بلكه پروسه خريد اينترنتي به سايت هاي خارجي نيز راه يافته است. اما طبيعتا شناخت از سايت هاي خارجي اينترنتي سخت تر از سايت هاي داخلي است. حال سوال اينجاست كه چگونه مي توان از يك سايت خارجي كالايي را با اطمينان بالا خريداري نمود؟ سامانه هاي اعتبارسنجي خارجي چه قابليت هايي دارند و چگونه مي توان يك سايت معتبر خارجي را شناخت؟

در پاسخ به اين سوالات بايد اذعان داشت كه مي توان با نشانه هايي در سايت هاي اعتبارسنجي  به راحتي ميزان اعتبار يك شركت خارجي را سنجيد. داشتن شماره تماس و سياست بازگشت كالاي فروخته شده و نيز امنيت بالا از جمله اين موارد هستند. اما براي اعتبارسنجي يك سايت خارجي بايد در نظر داشت كه پايين ترين حد اعتبارسنجي، اعتبار دامنه DV مي باشد كه اين دامنه خيلي راحت مالكيت دامنه را تأييد مي كند ولي بالاترين سطح اعتبارسنجي EV مي باشد كه به عنوان ايمن ترين و گسترده ترين نوع سايت هاي اعتبارسنجي به حساب مي آيد. براي اين منظور به راحتي با نگاه كردن به نوار آدرس مي توان به اين امر دست يافت كه شركت مذكور داراي گواهينامه EV هست يا خير؟ از جمله وب سايت هاي خارجي معتبر مي توان به سايت  Proz.comو فروشگاه انواتو (Envato) اشاره كرد كه ملاك هاي اعتبارسنجي بالايي را دارد و توانسته است مشتريان بسيار زيادي را در تمامي دنيا به خود جذب كند.

گزارش IBR نيز يك گزارش استاندارد و ارزشمندي مي باشد كه ميزان بالاي اعتبار يك شركت خارجي را نشان مي دهد. از جمله ملاك هاي سنجش اين گزارش نگاه كردن به تاريخچه آن، حوزه فعاليت شركت، اعضاي هيئت مديره، ترازنامه و... است كه در بيشتر از 190 كشور دنيا قابل دسترسي است. بنابراين با داشتن اين گزارش نيز مي توان به سايت هاي خارجي اعتماد كرد.


برچسب: ،
ادامه مطلب
امتیاز:
بازدید:
+ نوشته شده: ۶ بهمن ۱۳۹۸ساعت: ۰۶:۰۵:۴۹ توسط:كيوان موضوع:

چه عواملي در كسب نمره اعتباري بد موثر است؟


 نمره اعتباري بد تاثير زيادي بر روي فعاليت‌هاي مالي و اعتباري شما خواهد گذاشت. اگر مي‌خواهيد يك كارت اعتباري جديد دريافت كنيد، از نمايندگي خودرو وام بگيريد، براي خريد خانه يا وام و بسياري از از اهداف ديگر وام دريافت كنيد، كيفيت آن تاثير و تفاوت جدي خواهد گذاشت. براي فهميدن نمره و رتبه اعتباري خود مي‌توانيد از خدمات سامانه اعتبار سنجي استفاده كنيد. از ديگر خدمات سامانه اعتبار سنجي مي‌توان به استعلام آنلاين تسهيلات، استعلام بانكي آنلاين و استعلام معوقات بانكي اشاره كرد.

با نمره اعتباري بد، شانس و فرصت دريافت وام و تسهيلات از چندين بانك و موسسه مالي و اعتباري را از دست خواهيد داد. اگر هم با درخواست وام شما موافقت كنند، بالاترين نرخ بهره را به شما پيشنهاد مي‌دهند. نمره اعتباري بد همچنين مي‌تواند نرخ بيمه شما را افزايش دهد يا باعث شود بيمه گذاران، درخواست تان را به طور كلي رد كنند. موارد منفي در گزارش اعتباري شما حتي مي‌تواند به توانايي شما براي دستيابي به مشاغل خاص آسيب برساند.

نمره اعتباري خوب يا بدي داريد؟

نمرات FICO براي تعيين ارزش اعتبار، چندين عامل را در پنج زمينه در نظر مي‌گيرد: تاريخ پرداخت، سطح فعلي بدهي، انواع اعتبار استفاده شده ، تاريخ اعتبار و حساب‌هاي اعتباري جديد. امتيازات ممكن است بين 300 تا 850 باشد. نمره اعتباري بد  FICO بين 300 تا 620 است. بنابراين با نمره اعتباري 620 يا پايين تر، براي دريافت وام و تسهيلات به مشكل بر خواهيد خورد. در مقابل، نمره اعتباري عالي در محدوده 740 تا 850 قرار مي‌گيرد.

عواملي كه باعث مي‌شود تا نمره اعتباري بدي بگيريد

  • پرداخت تخلفات
  • كارمزد
  • عدم پرداخت قبوض يا ديركرد در پرداخت آنها
  • سلب حق اقامه دعوي
  • ورشكستگي

سه نكته براي بهبود نمره اعتباري بد

چند روش وجود دارد كه مي‌توانيد با انجام آنها نمره اعتباري خود را بالا ببريد، اما همه نمي‌توانند از آنها استفاده كنند. با اين چند گام ساده مي‌توانيد  نمره اعتباري خود را بهبود ببخشيد.

1. در هر حساب حداقل پرداخت را در هر زمان انجام دهيد.

ممكن است بخواهيد در ماه پولي را براي هزينه‌هاي درماني يا دانشجويي خود پس انداز كنيد، اما اگر در مهلت مقرر و در هر ماه بتوانيد حداقل پرداخت را انجام دهيد، به نمره اعتباري شما كمك مي‌كند.

2. سعي كنيد موارد منفي قابل توجه در گزارش اعتباري خود را برطرف كنيد.

اگر در هر گزارش اعتباري مهم موارد منفي وجود دارد، حداكثر تلاش خود را براي رفع اين موارد دنبال كنيد. اين روند مي تواند خسته كننده و دشوار باشد، اما ارزش دارد كه سعي در رفع هرگونه اشتباه كنيد. گاهي اوقات ممكن است اين اشتباه و خطا از سوي آژانس اعتبار سنجي و رتبه بندي مالي باشد كه مي‌توانيد با تماس با اين شركت نسبت به رفع آنها اقدام كنيد.

3. با طلبكاران خود صحبت كنيد.

اگر در بازپرداخت بدهي‌هاي خود مشكلي داريد، ببينيد آيا مي‌توانيد با هر يك از شركت‌هاي ارائه دهنده كارت اعتباري يا وام دهنده خود به روش بهتر و مطلوب تري ارتباط برقرار كنيد. حتما توافق نامه‌اي را به صورت كتبي امضا كنيد. آگاه باشيد كه برخي از موارد مي‌تواند به نمره اعتباري شما آسيب برساند. پس براي رفع آنها از هيچ تلاشي دريغ نكنيد. گاهي لازم است تا از مشاوره‌هاي كارشناسان اقتصادي مرتبط با كارت‌هاي اعتباري استفاده كنيد. راهنمايي‌هاي كارشناسان اهل فن مي‌تواند به بهبود رتبه و  نمره اعتباري شما كمك بزرگي كند.(استعلام بانكي آنلاين استعلام معوقات بانكي استعلام اقساط سررسيد گذشته استعلام تسهيلات آنلاين )


برچسب: ،
ادامه مطلب
امتیاز:
بازدید:
+ نوشته شده: ۵ بهمن ۱۳۹۸ساعت: ۰۷:۲۸:۳۷ توسط:كيوان موضوع:

خط اعتباري امن يا ناامن، چه تفاوتي باهم دارند؟


 خط اعتباري يك وام آزاد است كه مي‌تواند براي هر منظوري مورد استفاده قرار گيرد. اين وام، شبيه به كارت اعتباري است. يعني مشتري مي‌تواند بارها و بارها از اين خط اعتباري وام بگيرد و پيوسته پول آن را پس دهد. حداكثر حد دارد اما تاريخ انقضا براي آن تعيين نشده است. خطوط اعتباري مي‌توانند امن يا ناامن باشند و بين اين دو تفاوت‌هاي چشمگيري وجود دارد. در ادامه مقاله با مهمترين تفاوت‌هاي اين خطوط اعتباري آشنايي بيشتري پيدا خواهيد كرد.( استعلام معوقات بانكي )

خط اعتباري امن

زماني كه وام از خط اعتباري امن تامين شود، بانك و موسسه مالي و اعتباري وام دهنده دارايي متعلق به وام گيرنده را به عنوان وثيقه و تضمين در نظر مي‌گيرد. اين دارايي وثيقه و تضمين مي‌شود و مي‌تواند اگر وام گيرنده به تعهدات خود براي بازپرداخت اقساط وام عمل نكند به تصرف وام دهنده درآيد. مثال معمول در اين زمينه وام مسكن يا وام خودرو است. اينجا بانك موافقت مي‌كند كه ضمن قراردادن مسكن و خودرو به عنوان وثيقه و ضامن وام را بپردازد.

به طور مشابه، يك فردي يا يك فرد صاحب كسب و كار مي‌تواند با استفاده از دارايي‌هاي خود به عنوان وثيقه و ضامن، يك خط اعتباري مطمئن به دست آورد. اگر وام گيرنده در پرداخت اقساط وام به تعهدات خود عمل نكند، وثيقه مي‌تواند توسط بانك ضبط و به فروش برسد تا بتواند ضرر را جبران كند. از آنجا كه اينجا بانك اطمينان دارد كه مي‌تواند پول خود را پس بگيرد، بنابراين نرخ بهره به طور قابل توجهي پايين تر از نرخ بهره از خط اعتباري ناامن است.

خط اعتباري ناامن

اعطاي وام و تسهيلات از سوي بانك و موسسه مالي و اعتباري اعطاي وام در خط اعتباري ناامن، خطر و ريسك بيشتري را به همراه دارد. هيچكدام از دارايي‌هاي وام گيرنده در صورت عمل نكردن به تعهدات، در معرض تصرف قرار ندارند. چنين وام‌هايي تنها در صورتي مورد بررسي قرار مي‌گيرد كه شركت از اعتبار و سابقه بسيار خوبي برخوردار باشد. حتي در اين صورت، وام دهندگان با محدود كردن مبلغ وام و افزايش نرخ بهره، خطر و ريسك بالا براي پرداخت وام و تسهيلات بدون ضامن و وثيقه را جبران مي‌كنند. كارت‌هاي اعتباري اساسا خط اعتباري ناامن هستند. اين يكي از دلايلي است كه چرا نرخ بهره براي آنها بسيار بالا است. اگر دارنده كارت اعتباري به تعهدات خود عمل نكند، صادركننده كارت اعتباري چيزي از دارايي وام گيرنده براي تصرف ندارد. ( استعلام آنلاين تسهيلات )

جمع بندي

هر دو خط اعتباري امن و ناامن داراي مزايايي نسبت به ساير وام‌ها هستند. مزاياي آن را مي‌توان انعطاف پذير بودن و دريافت مكرر با حداقل مبلغ اقساط بازپرداخت وام و تسهيلات دريافتي دانست. خط اعتباري امن مطمئنا در صورت امكان گزينه بهتري است زيرا مبلغ بازپرداخت اقساط كمتري دارد. براي استعلام تسهيلات آنلاين و هر نوع وامي از طريق سامانه اعتبار سنجي مي‌توان اقدام كرد. سامانه اعتبار سنجي داراي پلتفرم هايي هستند كه هر شخص حقيقي، حقوقي و شركت متقاضي دريافت وام و تسهيلات و بانك و موسسه مالي و اعتباري وام دهنده مي‌تواند از آن براي مشاهده رتبه و امتياز اعتباري خود استفاده كند. از ديگر خدمات سامانه‌هاي آژانس‌هاي اعتبار سنجي را مي‌توان به استعلام بانكي آنلاين و استعلام معوقات بانكي اشاره كرد. از سامانه‌هاي آژانس‌هاي اعتبار سنجي مي‌توان به راحتي و از طريق سايت و اپليكيشن موبايل استفاده و نتايج جستجو را در اسرع وقت دريافت كرد.( استعلام بانكي آنلاين – استعلام معوقات بانكي – استعلام اقساط سررسيد گذشته )


برچسب: ،
ادامه مطلب
امتیاز:
بازدید:
+ نوشته شده: ۴ بهمن ۱۳۹۸ساعت: ۰۶:۳۴:۵۰ توسط:كيوان موضوع:

چرا اعتبار سنجي فايكو و امتياز اعتباري مهم هستند؟


اعتبار سنجي فايكو و امتياز اعتباري بر همه زمينه‌هاي زندگي افراد در كشورهايي چون آمريكا و ديگر كشورهايي كه از اين مدل و استاندارد امتياز دهي و رتبه بندي اعتباري استفاده مي‌شود، تاثير مي‌گذارد. البته در ايران و كشورهاي ديگري كه از ديگر استانداردها و مدل‌هاي اعتبار سنجي و رتبه بندي اعتباري استفاده مي‌شود هم براي دريافت وام و تسهيلات مهم است.

نمره بد اعتباري مي‌تواند افراد را براي گرفتن وام و تسهيلات براي اجاره يك آپارتمان، دريافت وام مسكن مقرون به صرفه يا در زمينه شغلي و راه اندازي يك كسب و كار با دشواري مواجه كند. حتي اگر قادر به دريافت وام باشيد، نرخ بهره بالا به دليل نمره و امتياز بد اعتباري كار را براي فرد و شركت وام و تسهيلات گيرنده براي بازپرداخت اقساط وام و تسهيلات با مشكلات و معضلات فراواني روبرو مي‌كند. به عنوان مثال در آمريكا وام 150،000 دلاري با نرخ بهره بالاي 1٪ بالاتر مي‌تواند براي فرد وام گيرنده در مدت 30 سال 31000 دلار هزينه داشته باشد. از طرف ديگر، نمرات و امتياز اعتباري خوب درهاي زيادي براي افراد متقاضي دريافت وام و تسهيلات باز مي‌كند.

چگونه اعتبار سنجي FICO و امتياز اعتباري محاسبه مي‌شود؟

تمام نمرات اعتباري و اعتبار سنجي، از جمله FICO و VantageScore، مبتني بر مدل‌هاي امتيازدهي اعتباري مشابه عمل مي‌كنند. آنها عواملي مانند سابقه اعتبار شما، تاريخچه پرداخت و نسبت استفاده اعتبار را ارزيابي مي‌كنند.

اگر فردي قبلا از اعتبار كارت اعتباري خود استفاده نكرده‌ يا از آن با بي مسئوليتي استفاده كرده است، نمرات اعتباري او كم يا غيرقابل استفاده خواهد بود. يك راه عالي براي بالا بردن اعتبار كارت اعتباري استفاده مسئولانه از آن و پرداخت به موقع اقساط وام و تسهيلات دريافتي است.

در ادامه راهكارهايي براي بالا بردن اعتبار كارت‌هاي اعتباري و بهبود رتبه بندي اعتباري و اعتبار سنجي ارائه مي‌شود:

  • پرداختها را به موقع انجام دهيد: مهمتر از همه، صورتحساب و اقساط خود را به موقع پرداخت كنيد. پرداخت‌هاي ديرهنگام به شدت نمرات اعتباري و اعتبار سنجي را خراب مي‌كند. براي جلوگيري از آن، توصيه مي‌شود كه پرداخت صورتحساب و اقساط خودكار را تنظيم كنيد.
  • نسبت بهره اعتباري خود را كاهش دهيد: هر فردي مي‌تواند اين كار را با هزينه كمتري، با پرداخت كارت اعتباري اقساط وام وام شخصي يا حتي درخواست افزايش اعتبار در كارت‌هاي اعتباري فعلي خود انجام دهد. فقط اطمينان حاصل شود كه در قبال اين تغييرات مسئوليت پذير هستيد و از افزايش هزينهها خودداري كنيد.
  • كارتهاي اعتباري خود را باز نگه داريد: بستن كارت اعتباري باعث افزايش هزينه‌ها و كاهش اعتبار آنها مي‌شود كه هر دو باعث كاهش نمرات و امتياز اعتباري افراد مي‌شود. مگر اينكه سالانه هزينه‌اي پرداخت نكنيد، توصيه مي‌شود كه كارت‌هاي اعتباري قديمي را باز نگه داريد (حتي اگر هرگز از آنها استفاده نكنيد).

چگونه اعتبار سنجي FICO و امتياز اعتباري را بررسي كنيد؟

بررسي اعتبار سنجي FICO و امتياز اعتباري در كشور آمريكا و ديگر كشورهايي كه از اين مدل و استاندارد براي رتبه بندي اعتباري استفاده مي‌كنند بر عهده سه آژانس اعتبار سنجي بين المللي به نام‌هاي TransUnion، Experian و Equifax است. البته اين آژانس‌هاي رتبه بندي اعتباري خدمات ديگري چون استعلام آنلاين تسهيلات، استعلام بانكي آنلاين و استعلام معوقات بانكي را هم براي مشتريان خود انجام مي‌دهند.

در اينجا FICO Score 8 دامنه مطابق FICO وجود دارد:

عالي: 800 و بالاتر

خيلي خوب: 740-799

خوب: 670-739

متوسط: 580-669

ضعيف: 579 و پايين تر


برچسب: ،
ادامه مطلب
امتیاز:
بازدید:
+ نوشته شده: ۳ بهمن ۱۳۹۸ساعت: ۰۶:۲۸:۵۳ توسط:كيوان موضوع:

چه زماني گرفتن دريافت تسهيلات شخصي ايده خوبي است؟


 دريافت تسهيلات شخصي در شرايط مختلف مي‌تواند گزينه اي مناسب باشد. اول، بگذاريد تا دريافت تسهيلات شخصي را تعريف كنيم. برخي از وام‌ها براي يك خريد خاص اختصاص داده شده است. شما يك خانه را با وام رهني خريداري مي‌كنيد، يك ماشين را با وام ماشين خريداري مي‌كنيد و شهريه دانشگاه خود را با وام دانشجويي تامين مي‌كنيد.

اما دريافت تسهيلات شخصي تقريبا براي هر كاري قابل استفاده است. برخي از وام دهندگان مي‌خواهند بدانند كه با پولي كه به شما قرض مي‌دهند، چه خواهيد كرد، اما تا زماني كه آن را به يك دليل مسئولانه و قانوني  گرفته‌ايد، مي‌توانيد با آن كارهايي را كه مي‌خواهيد انجام دهيد.

اما اين براي شما چه معني دارد؟ با وام، خانه شما وثيقه است. به همين ترتيب  با وام ماشين، ماشيني كه خريداري مي‌كنيد، وثيقه است. از آنجا كه دريافت تسهيلات شخصي غالبا وثيقه و ضمانتي ندارد و "ناامن" است، احتمالا نرخ بهره بالاتري خواهد داشت. همچنين اگر مي خواهيد هزينه‌هاي خود را كاهش دهيد، وام‌هاي شخصي مطمئن نيز وجود دارد. براي استعلام آنلاين تسهيلات و وام، استعلام بانكي آنلاين و استعلام معوقات بانكي از خدمات آژانس‌هاي اعتبار سنجي و رتبه بندي اعتباري استفاده كنيد.

در پنج شرايطي كه گرفتن دريافت تسهيلات شخصي ايده خوبي است.

1. ادغام كارت‌هاي اعتباري ( استعلام معوقات بانكي استعلام آنلاين تسهيلات)

اگر يك يا چند كارت اعتباري داريد كه داراي شارژ حداكثري هستند، مي‌توانيد دريافت تسهيلات شخصي دريافت كنيد تا تمام هزينه‌ها را با يك پرداخت ماهانه واريز كنيد. آنچه اين سناريو را جذاب تر مي‌كند: نرخ سود وام مي‌تواند به طور قابل توجهي پايين تر از نرخ هاي سالانه (APR) در كارت‌هاي اعتباري شما باشد.

2. وام دانشجويي ( استعلام بانكي آنلاين )

استفاده از وام‌هاي كوتاه مدت بين بانكي دانشجويي مي‌تواند براي پرداخت شهريه دانشجوي كمك مالي خوبي باشد. بسته به نوع وام شما ممكن است نرخ بهره وام دانشجويي شما 6.8٪ يا بالاتر باشد. اما ممكن است بتوانيد يك دريافت تسهيلات شخصي با نرخ بهره پايين تر دريافت كنيد كه به شما امكان مي‌دهد وام‌هاي خود را سريعتر پرداخت كنيد.

3. تامين مالي از منابع بين المللي براي خريد

تامين مالي از منابع بين المللي براي خريد بستگي به وام دارد. اگر به هر حال مي‌خواهيد وام بگيريد، گرفتن دريافت تسهيلات شخصي و پرداخت نقدي به فروشنده مي‌تواند معامله‌اي بهتر از تامين اعتبار از طريق فروشنده باشد. از فروشنده بخواهيد پيشنهادي بدهد و آن را با آنچه مي‌توانيد از طريق دريافت تسهيلات شخصي دريافت و مقايسه كنيد. سپس مي‌توانيد تصميم بگيريد كه انتخاب درستي است يا نه.

4- هزينه مراسم عروسي خود را با دريافت تسهيلات شخصي بپردازيد.

اگر مي‌خواهيد تمام هزينه‌هاي مرتبط را روي كارت اعتباري خود بگذاريد بدون اينكه توان اين را داشته باشيد كه ظرف مدت يك ماه آنها را بپردازيد، هر رويداد بزرگ مانند مراسم عروسي - واجد شرايط براي گرفتن دريافت تسهيلات شخصي است. دريافت تسهيلات شخصي با هزينه اي بزرگي مانند اين، مي‌تواند مبلغ قابل توجهي را در هزينه‌هاي بهره شما پس انداز كند، مشروط بر اينكه نرخ كمتري نسبت به كارت اعتباري داشته باشد.

5. اعتبار خود را بهبود بخشيد.

دريافت تسهيلات شخصي ممكن است از سه طريق به نمره و رتبه اعتباري شما كمك كند. اول، اگر گزارش اعتباري شما از آژانس‌هاي اعتبار سنجي بيشتر بدهي كارت اعتباري را نشان مي‌دهد، دريافت تسهيلات شخصي ممكن است به "تركيب كردن حساب" شما كمك كند. از طريق سامانه‌هاي آژانس‌هاي اعتبار سنجي به راحتي مي‌توان نمره و رتبه اعتباري خود را مشاهده كرد. اين اطلاعات هم براي وام دهندگان و هم براي وام گيرندگان مفيد است.


برچسب: ،
ادامه مطلب
امتیاز:
بازدید:
+ نوشته شده: ۲ بهمن ۱۳۹۸ساعت: ۰۲:۵۸:۳۳ توسط:كيوان موضوع:

 اعتبار سنجي فايكو با امتياز اعتباري چه تفاوتي دارد؟


اعتبار سنجي فايكو يكي از روش‌هاي رتبه بندي اعتباري در كشورهاي بزرگي از جمله آمريكا است. آژانس‌هاي اعتبار سنجي در آمريكا و ديگر كشورهاي جهان از اين روش و سيستم رتبه بندي اعتباري براي اشخاص حقيقي و حقوقي و كسب و كارهاي بزرگ و كوچك استفاده مي‌كنند. معروفترين و بزرگترين آژانس‌هاي اعتبار سنجي و رتبه بندي اعتباري كه از فايكو و امتياز اعتباري براي رتبه بندي اعتباري و مالي استفاده مي‌كنند عبارتند از: Equifax، Experian و TransUnion كه اين آژانس‌ها خدمات ديگري به مشتريان خود از جمله: استعلام آنلاين تسهيلات، استعلام بانكي آنلاين و استعلام معوقات بانكي ارائه مي‌دهند.

نمرات اعتباري مي تواند مثل حروف و اعداد به نظر برسد. شايد از يك دوست خود شنيده باشيد كه مي گويد: "نمره FICO 8 براي گزارش TransUnion من 712 است، اما نمره VantageScore 3.0 براي گزارشExperian  من 820 است."

اين اعداد و حروف چه معني‌اي مي‌دهند؟

در حالي كه مي‌دانيد كه آنها مهم هستند، تعيين تفاوت آنها و اينكه هر كدام براي كجا مهمتر هستند، گيج كننده است. به طور خاص، شما همچنان هميشه نمرات FICO  را در مقابل نمرات اعتباري ديده‌ايد و اين سوال برايتان پيش آمده است كه آيا آنها يكسان هستند؟ يا يكي مهمتر از ديگري است؟ كه در ادامه پاسخ اين سوالات را پيدا خواهيد كرد.

 در مورد نمرات اعتبار سنجي FICO در برابر نمره اعتباري چه بايد بدانيم؟

نمرات اعتباري اعدادي است كه بانك‌ها براي ارزيابي اعتبار مشتريان خود از آنها استفاده مي‌كنند. آنها مي‌توانند بر توانايي شما در تاييد كارت اعتباري، وام يا وام شخصي و همچنين نرخ بهره‌اي براي وام‌هاي دريافتي محاسبه خواهد شد، تاثير بگذارد.

وقتي نمرات اعتباري بالايي داريد، يك وام گيرنده جذاب براي بانك‌ها و موسسات مالي و اعتباري هستيد؛ وقتي نمرات كم داريد، آن بانك‌ها و موسسات مالي و اعتباري ريسك اعطاي وام به شما را بالا مي‌دانند. نمرات اعتباري معمولا بين 300 تا 850 متغير است و برخلاف تصور عامه  شما فقط يك نمره اعتباري نداريد. در واقع، شما احتمالا صدها نمره اعتباري داريد.

به اين دليل است كه وام دهندگان مي‌توانند رفتار و سابقه مالي و اعتباري شما را به هر (يا همه) دفاتر و آژانس‌هاي اصلي اعتبار سنجي - Equifax ، Experian و TransUnion گزارش دهند، بنابراين ممكن است هركدام در گزارش‌هاي اعتباري خود اطلاعات متفاوتي درباره شما داشته باشند. امتيازات اعتباري مبتني بر اين گزارش‌هاي اعتبار سنجي منفرد است، بنابراين هر گزارش مي‌تواند نمرات اعتباري متفاوتي داشته باشد. به علاوه، شركت‌هاي مختلفي نيز وجود دارند كه مدل‌ها و استانداردهاي امتياز دهي اعتباري را ارائه مي‌دهند كه يكي از آنها FICO ناميده مي‌شود.

امتيازات اعتبار سنجي FICO

  FICO يك مدل و استاندارد اعتبار سنجي است كه در سال 1989 توسط شركت Fair Isaac ايجاد شد. به عنوان مثال اگر تمامي مدل‌ها و استانداردهاي اعتبار سنجي و رتبه بندي اعتباري فروشگاه‌هاي آنلاين بودند، FICO آمازون خواهد بود. در حالي كه نمرات ديگري نيز وجود دارد، 90٪ "وام دهندگان برتر" در تصميمات وام خود از يكي از امتيازات FICO استفاده مي‌كنند.

شما فقط يك نمره FICO نداريد ، زيرا وام دهندگان از مدل هاي مختلف امتياز دهي FICO براي اهداف مختلف استفاده مي‌كنند. به عنوان مثال آنها از برخي نسخه‌ها براي برنامه‌هاي كارت اعتباري و برخي ديگر براي اعطاي وام‌ و تسهيلات استفاده مي‌كنند.

FICO با تغيير زمان ، مدل‌هاي امتيازدهي خود را نيز به روز مي‌كند. جديدترين نسخه اعتبار سنجي FICO Score 9 است، اگرچه بيشتر وام دهندگان هنوز از نسخه اعتبار سنجي FICO Score 8 استفاده مي‌كنند.


برچسب: ،
ادامه مطلب
امتیاز:
بازدید:
+ نوشته شده: ۱ بهمن ۱۳۹۸ساعت: ۰۵:۵۸:۳۵ توسط:كيوان موضوع: