خريد خريد .

خريد

رتبه اعتباري و اخذ وام بانكي


اگر به تازگي قصد خريد خانه داريد. بايد بدانيد كه نمره اعتباري شما بر احتمال دريافت وام مسكن تاثير خواهد گذاشت. اگر نمره اعتباري خوبي داشته باشيد از شرايط وام بهتر بهرمند خواهيد شد. اما چه رخ خواهد داد اگر نمره اعتباري كم يا بد داشته باشيد؟ آيا با اين شرايط هم واجد شرايط وام مسكن خواهيد بود؟

در ادامه به بيان شرايط دريافت وام از بانك مسكن مي‌پردازيم. شرايط دريافت وام مسكن شامل مقدار پول دريافتي وام‌گيرنده، زمان انتظار براي دريافت وام، نحوه بازپرداخت وام، مدت زمان پرداخت وام و سود بازپرداختي است كه به وام‌گيرنده تعلق مي‌گيرد.

شرايط دريافت وام از بانك مسكن به چه صورت است؟

در ابتدا به شرح شرايط دريافت وام‌هاي بانك مسكن از محل خريد اوراق ممتاز از بازار بورس و صندوق پس‌انداز مسكن يكم مي‌پردازيم و سپس شرايط وام‌هاي ديگر مانند وام خريد زمان، وام مشترك يا جعاله تعمير مسكن و وام حساب پس‌انداز جوانان بررسي مي‌شود.

به متقاضيان دريافت وام از دو طريق خريد اوراق ممتاز از بازاربورس و دريافت وام از محل صندوق پس‌انداز، وام اعطا مي‌شود كه به دو صورت انفرادي و زوجين پرداخت مي‌شود و هر كدام از اين وام‌ها شرايط دريافت خاص خود را دارند.

شرايط دريافت وام مسكن از محل خريد اوراق ممتاز از بازار بورس به قرار زير است:

متقاضيان خريد اوراق ممتاز بازار بورس مي‌بايست به ازاي هر 500 هزار تومان، برگ اوراقي به حدود قيمت 44 هزار تومان خريداري نمايند. متقاضيان با خريد اين اوراق ديگر نيازي به انتظار براي رسيدن نوبت دريافت وام ندارد و مي‌توانند بلافاصله بعد از خريد اوراق اقدامات لازم را انجام دهند. براي دريافت وام از طريق اوراق، محدوديت دفعات وجود ندارد. نرخ سود تسهيلات 5/17 درصد و دوره بازپرداخت تسهيلات حداكثر 12 سال تعيين شده است. اقساط را مي‌توان به دو روش ساده و پلكاني پرداخت كرد. خانه اولي بودن تسهيلات گيرندگان الزامي نمي‌باشد و اعطاي تسهيلات به زوجين صرفا يك بار امكان پذير مي‌باشد.

همچنين شرايط دريافت وام از محل صندوق پس انداز مسكن يكم به صورت زير تعيين شده است:

از جمله شرايط دريافت وام سپرده‌گذاري نيمي از مبلغ وام به مدت يكسال است. نرخ سود تسهيلات 8 درصد تعيين شده است و حداقل مدت انتظار اوليه براي دريافت وام 12 ماه و دوره بازپرداخت وام 12 سال در نظر گرفته شده است. متقاضيان بايد درآمد مستقل داشته باشد و خانه اولي بودن زوجين ( زن و شوهر ) الزامي مي‌باشد.

وام خريد زمان هم از محل صندوق پس‌انداز مسكن پرداخت مي‌شود. براي دريافت اين وام مي‌بايست دو برابر مبلغ دريافتي وام را به مدت شش ماه سپرده‌گذاري كرد. پس از گذشت شش ماه از سپرده‌گذاري متقاضي مي‌تواند بيش از 8 ميليون تا سقف 12 ميليون تومان وام دريافت كند. سود بازپرداخت وام 11 درصد است.

وام مشترك يا جعاله تعمير مسكن به صاحبان خانه پرداخت ميشود. متقاضياني كه از محل صندوق پس انداز مسكن و از طريق خريد اوراق وام مشترك مي‌گيرند واجد شرايط دريافت وام جعاله هستند. سقف اين تسهيلات 20 ميليون تومان است. براي دريافت وام مشترك بايد اوراق خريده شود. براي دريافت وام 20 ميليون توماني، 40 برگ از اوراق لازم است. سود بازپرداخت وام مشترك 18 درصد در نظر گرفته شده است.

حساب پس‌انداز مسكن جوانان يكي از حساب‌هاي سپرده‌گذاري كوتاه مدت است كه متقاضيان مي‌توانند از طريق افتتاح آن اقدام به دريافت وام مسكن نمايند. مدت زمان انتظار براي وام حساب پس انداز مسكن، بين 5تا 15 سال است. نرخ سود تسهيلات اين وام 9 درصد تعيين شده است و مدت بازپرداخت آن حداكثر 20 سال است.

چگونه وام‌دهندگان مسكن براساس اطلاعات مندرج در سامانه‌هاي اعتبار سنجي تصميم‌گيري مي‌كنند؟

وام‌دهندگان نياز به سنگ محكي براي تعيين ميزان تمايل متقاضي به بازپرداخت وام دارند و سامانه‌هاي اعتبار سنجي با ارائه گزارش اعتباري و نمره اعتباري به خوبي به اين نياز پاسخ گفته‌اند. نمره اعتباري شرايط دريافت وام را براي وام‌گيرتده معين مي‌كند. پيش از اين نيز امكان استعلام تسهيلات و معوقات توسط بانك مركزي فراهم شده بود و اما سامانه‌هاي اعتبار سنجي علاوه بر اطلاعات تسهيلات و معوقات موارد ديگري مانند استعلام چك‌هاي برگشتي و بدهي مالياتي و سابقه پرونده قوه قضاييه را در اختيار وام‌دهنده قرار مي‌دهند و بنابراين وام‌دهنده از طريق اطلاعات جامعي كه در كمترين زمان در اختيارش قرار مي‌گيرد ديد روشني نسبت به وضعيت اعتباري متقاضي وام بدست مي‌آورد و از سابقه مالي و اعتباري او مطلع مي‌شود. به ويژه آنكه بانك‌ها و موسسات براي اطمينان از بابت بازپرداخت تسهيلات خود و پيشگيري از معوق شدن وامهايشان علاوه بر استعلام تسهيلات و معوقات متقاضي وام كه براي اطمينان از بدهكار نبودن متقاضي و جلوگيري از اخذ چندين وام از يك بانك انجام مي‌شود نياز به استعلام ضامن يا ضامنين دارند تا از ميزان اعتبار آن‌ها نيز اطمينان حاصل كنند. در خصوص استعلام ضامن براي مثال اگر ضامني خود سابقه منفي داشته باشد و يا پيش از اين نيز ضامن كسي شده باشد كه اقساط خود را به موقع پرداخت نكرده باشد چنين شخصي از نظر وام‌دهنده وضعيت اعتباري مناسبي ندارد و  شرايط او بايد با دقت بيشتري بررسي شود. 

وام‌گيرندگان نيز براي انكه خوش حساب شناخته شوند بايد به سر رسيد اقساط بانكي خود توجه ويژه‌اي داشته باشند بنابراين لازم است كه با استعلام بدهي بانكي خود از مبلغ دقيق و تعداد اقساط سر رسيد شده پرداخت نشده و تعداد اقساط باقيمانده خود مطلع ‌شوند. استعلام بدهي بانكي امكان مديريت بدهي‌ها و اقساط را براي وام‌گيرنده فراهم مي‌سازد. وام‌گيرنده هم چنين با بهبود نمره اعتباري خود از شرايط وام بهتري (كاهش مدت زمان انتظار براي دريافت وام بانكي) بهره‌مند مي‌شود.

سامانه ملي اعتبارسنجي


برچسب: ،
امتیاز:
بازدید:
+ نوشته شده: ۳۰ آذر ۱۳۹۸ساعت: ۰۶:۲۰:۰۰ توسط:كيوان موضوع:

:: مطالب مشابه
[RelPostTitle] [RelPostTitle]
ارسال نظر
نام :
ایمیل :
سایت :
پیام :
خصوصی :
کد امنیتی :