خريد خريد .

خريد

طبقه بندي وام گيرندگان به منظور ارزيابي اعتباري


براي ارزيابي اعتباري يك وام گيرنده در شركت‌ها و سامانه‌هاي اعتبار سنجي اقدامات كيفي و كمي انجام مي‌شود. وام دهندگان ممكن است گزارش اعتباري يك وام گيرنده، نمره اعتباري، صورتهاي درآمدي و ساير اسناد مربوط به وضعيت مالي وام گيرنده را بررسي كنند. آنها همچنين اطلاعات مربوط به خود وام را در نظر مي‌گيرند. روشي كه براي ارزيابي اعتباري شركت‌ها و افراد حقيقي و حقوقي توسط شركت‌ها و سامانه‌هاي اعتبار سنجي انجام مي‌شود به روش Five Cs موسوم است. سيستمي است كه توسط وام دهندگان براي سنجش اعتبار وام گيرندگان بالقوه، متشكل از مجموعه اي از خصوصيات استفاده مي‌شود.

C اول شخصيت (Character) است - كه توسط تاريخ اعتبار متقاضي منعكس شده است.

C دوم ظرفيت (Capacity) است نسبت بدهي به درآمد متقاضي است.

C سوم سرمايه (Capital) است - مقدار پولي كه فرد متقاضي دارد.

C چهارم وثيقه (Collateral) است - دارايي كه مي تواند به عنوان تضمين وام بازپرداخت يا عمل كند.

درجه پنجم شرايط (Conditions) است - هدف وام، ميزان در نظر گرفته شده و نرخ بهره غالب است.

1-شخصيت در ارزيابي اعتباري

اولين مورد در ارزيابي اعتباري به شخصيت يا كاراكتر وام گيرنده مربوط مي‌شود. اولين C به طور خاص به تاريخ انقضاي كارت اعتبار اشاره مي‌كند: اعتبار وام گيرنده يا سابقه ثبت بازپرداخت بدهي‌ها. اين اطلاعات در گزارش‌هاي اعتبار سنجي وام گيرنده ظاهر مي‌شود. گزارش اعتباري شركت‌ها و سامانه‌هاي اعتبار سنجي شامل سه گزارش رسمي دفتر اعتباري است كه شامل اطلاعات دقيق درباره ميزان وام متقاضي در گذشته، استعلام بانكي و اينكه آيا آنها به موقع وام بازپرداخت كرده‌اند، هستند.

2-ظرفيت در ارزيابي اعتباري

دومين مورد در ارزيابي اعتباري به ظرفيت وام گيرنده بستگي دارد. ظرفيت به توانايي وام گيرنده در بازپرداخت وام را با مقايسه درآمد در برابر بدهي‌هاي مكرر و ارزيابي نسبت بدهي به درآمد (DTI) وام مي‌گيرد. وام دهندگان DTI را با اضافه كردن كل بدهي‌هاي ماهانه يك وام گيرنده و تقسيم آن براساس درآمد ناخالص ماهانه وام گيرنده محاسبه مي كنند. هرچه DTI متقاضي كمتر باشد، شانس واجد شرايط بودن براي دريافت وام جديد بهتر مي‌شود.

3-داشتن سرمايه در ارزيابي اعتباري

سومين مورد در ارزيابي اعتباري به داشتن سرمايه لازم براي دريافت وام بستگي دارد. وام دهندگان همچنين هر ميزان سرمايه‌اي را كه وام گيرنده در قبال يك سرمايه گذاري بالقوه قرار مي‌دهد، در نظر مي‌گيرند. گزارش اعتباري خوب وام گيرنده احتمال رد شدن در درخواست وام و تسهيلات را كاهش مي‌دهد. وام گيرندگاني كه در اعتبار سنجي مشخص مي‌شود كه مي‌توانند ميزان پيش پرداخت خريد يك خانه را بپردازند، به عنوان مثال، تقاضاي دريافت وام آنها آسانتر پذيرفته مي‌شود.

4-گذاشتن وثيقه در ارزيابي اعتباري

چهارمين مورد در ارزيابي اعتباري به ارائه وثيقه لازم براي دريافت وام بستگي دارد. وثيقه مي‌تواند به وام گيرنده در تضمين وام كمك كند. اين وام دهنده را تضمين مي‌دهد كه اگر وام گيرنده در بازپرداخت وام تعلل كند، وام دهنده مي تواند با بازپرداخت وثيقه چيزي را پس بگيرد. غالبا وثيقه‌اي كه يك وام گيرنده براي دريافت وام و تسهيلات ارائه مي‌دهد، پول است.

5-داشتن شرايط لازم براي ارزيابي اعتباري

آخرين مورد در ارزيابي اعتباري داشتن شرايط لازم براي دريافت وام است. شرايط وام مانند نرخ بهره و مبلغ اصلي آن در تمايل وام دهنده براي تامين رتبه اعتباري وام گيرنده تاثير مي‌گذارد. شرايط مي تواند به چگونگي استفاده وام گيرنده از وام و تسهيلات دريافتي بستگي دارد.

منبع: investopedia


برچسب: ،
امتیاز:
بازدید:
+ نوشته شده: ۲۶ اسفند ۱۳۹۸ساعت: ۰۳:۴۶:۳۴ توسط:كيوان موضوع:

:: مطالب مشابه
[RelPostTitle] [RelPostTitle]
ارسال نظر
نام :
ایمیل :
سایت :
پیام :
خصوصی :
کد امنیتی :